Договор займа между юр лицом и физ лицом заполненный

Договор займа между юр лицом и физ лицом

Как правило, формирование оборотных средств предприятия происходит за счет уставного капитала, прибыли от текущей деятельности, программ банковского кредитования. Однако оформление кредита может занять длительное время, а на заявку банки нередко отвечают отказом.

Если собственных средств компании недостаточно для развития бизнеса, можно оформить договор займа между юр. лицом и физ. лицом. При составления этого документа, нужно тщательно проверить все условия получения средств и расчета с гражданином, чтобы избежать проблем с налоговыми органами.

С помощью сервиса Документовед вы сможете заполнить актуальный образец договора займа, в котором учтены все требования законодательства.

Договор займа между юридическим и физическим лицом

Формат и основные условия данного договора напоминают кредитное соглашение с банком, однако займодавец не будет иметь лицензии на оказание банковских услуг, а также возврат может быть беспроцентным. Состав лиц, которые могут оформлять такие договоры, законом не ограничен. Это могут быть:

• руководитель и учредители юр. лица;
• штатный сотрудник компании;
• постороннее лицо, имеющее свободные средства.

Как правило, данный договор носит возмездный характер, даже если в содержании документа не указан размер процентов. Чтобы оформить беспроцентный договор займа между юр. лицом и физ. лицом, условие об отсутствии процентов нужно обязательно указать в тексте.

Налоговая служба досконально проверяет все документы, связанные с привлечением и возвратом средств частным лицам. Поэтому при оформлении договора нужно учесть не только законодательные акты и инструкции ФНС, но и положения судебной практики.

Заполняя образец договора займа через сервис Документовед, вы можете быть уверены в его законности, поскольку все условия соглашения были проверены профессиональными юристами.

Условия, которые должны быть прописаны в договоре займа

Заем заключается во временной передаче денежных средств на возмездных условиях (возврат может быть процентным и беспроцентным). Условия сделки стороны определяют самостоятельно, а договор вступает в силу с момента фактической передачи денег. Чтобы договор займа между предприятием и частным лицом соответствовал законодательным нормам, нужно учесть следующие нюансы:

• договор составляется только в форме письменного документа;
• даже если документ подписан обеими сторонами, но передача денег не состоялась, он считается не вступившим в силу;
• проценты, полученные гражданином за пользование его деньгами, рассматриваются законом как доход, поэтому предстоит самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ по ставке 13 %.

Ограничений по сумме займа закон не устанавливает, однако при расчете между сторонами нужно учитывать максимально допустимый предел по обороту наличных средств. Для юридических лиц такой лимит составляет 100 тыс. руб., поэтому все расчеты лучше осуществлять в безналичной форме.

Хотя указанный договор нередко используется руководителем или собственниками компании для пополнения оборотных средств, в нем нужно указать процедуру возврата денег.

Кроме того, возврат займа должен осуществляться в денежной форме, зачет его стоимости работами или услугами недопустим.

Законодательные акты

Все основные условия, которые предъявляются к оформлению договоров займа, сгруппированы в главе 42 ГК РФ. Стороны обязаны учитывать эти требования не только при составлении договора, но и при его исполнении. Кроме того, при получении, учете и возврате заемных средств предприятие обязано руководствоваться инструкциями ЦБ и ФНС.

Например, порядок расчетов в наличной и безналичной форме регламентируется Указанием Банка России № 3073-1. Для граждан, выступающих кредиторами по договору займа, нужно учитывать не только положения ГК РФ, но и нормы Налогового кодекса. После получения займа с начисленными процентами (если договор процентный) доход нужно отразить в декларационном бланке 3-НДФЛ.

Рассчитанный налог также уплачивается в порядке и в сроки, указанные в НК РФ.

Особенности заключения сделки

Инициатива заключения соглашения может исходить от любой стороны. На практике юридическое лицо самостоятельно определяет необходимость в привлечении средств и оптимальный вариант займа. Выделим ключевые особенности, которые нужно учитывать при заключении сделки:

• от имени предприятия договор оформляет руководитель либо иное лицо по доверенности;
• если заемные средства передают руководитель или собственники компании, они не вправе претендовать на дополнительную прибыль от инвестиций. Размер дохода будет определяться только суммой процентов;
• если сумма заемных средств превышает 25 % от основных активов компании, сделку должны утвердить учредители (если иной размер не указан в уставе юридического лица).

Удостоверять договор в нотариальной конторе не нужно, для вступления его в силу достаточно подписания обеими сторонами и фактической передачи денег.

документа

Точный перечень пунктов и условий, которые будет содержать договор займа, зависит от договоренностей сторон. При его составлении нужно предусмотреть такие положения, как:

• дата и место составления документа (они могут не совпадать с датой и местом фактической передачи денежных средств);
• сведения о заемщике (наименование предприятия, ИНН/КПП, информация о руководителе и его полномочиях);
• данные о займодавце (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, ИНН);
• предмет договора (размер денежных средств, передаваемых гражданином юридическому лицу);
• срок займа и порядок возврата средств (одной суммой, регулярными выплатами и т. д.);
• возмездность или безвозмездность договорных отношений;
• размер процентов за пользование средствами и периодичность их выплаты (если он будет не указан, то для расчета применяется учетная ставка ЦБ РФ);
• форма расчетов (наличные деньги, перевод в безналичной форме на счет компании и т. д.);
• ответственность заемщика за несвоевременный возврат средств и начисленных процентов.

К договору может быть приложен график выплат по возврату денежных средств, а также перечисления процентов. В процессе исполнения допускается увеличивать сумму заемных средств. Для этого оформляется дополнительное соглашение.

Образец договора займа от сервиса Документовед

Чтобы составить договор займа между предприятием и физ. лицом, не обязательно обращаться в юридические компании или тратить время на изучение законодательных норм.

Сервис Документовед дает возможность воспользоваться актуальным образцом договора займа, которая уже учитывает все требования ГК РФ.

Для заполнения бланка вам нужно внести условия, согласованные сторонами, а также сведения о заемщике и займодавце.

После заполнения всех строк и пунктов вы сможете сохранить документ в электронной форме либо распечатать его для использования в работе. При возникновении вопросов необходимую помощь окажет профессиональный юрист в сфере гражданского права.

Источник: https://www.documentoved.ru/documents/dogovor-zajma-mezhdu-yur-licom-i-fiz-licom

Договор займа беспроцентный между физическим и юридическим лицом — образец, бланк

Договор беспроцентного заема не приносит заимодателю никакой материальной выгоды. Возникает вполне уместный вопрос: зачем тогда вообще заключать такие сделки? С обычными гражданами все более-менее ясно – беспроцентные займы широко распространены между родственниками, знакомыми и коллегами по работе.

Если же одной из сторон договора является организация, то и здесь есть определенный резон (например, когда фирма получает деньги от своего же учредителя).

Узнать о том, когда заключается договор беспроцентного заема и как правильно его оформлять, можно из данной статьи.

Когда заключается

Все договоры займа делятся на две группы: возмездные и безвозмездные. Возмездный договор предусматривает взимание дополнительной платы (как правило, в виде процентов) за пользование заемными средствами.

По безвозмездному договору никакие проценты не начисляются, т. е. заемщик возвращает кредитору только сумму основного долга.

И тот, и другой тип договора может быть заключен между физическими лицами, организациями, а также между гражданином и юридическим лицом. Никаких законодательных ограничений здесь нет, за исключением случаев, когда устав компании не позволяет выступать в роли заимодавца.

По общему правилу любой договор заема денежных средств считается возмездным.

Беспроцентным он может быть лишь в случае, если сделка заключается между двумя физическими лицами, и то на сумму, не превышающую пяти тысяч рублей.

Все остальные соглашения автоматически становятся процентными, даже если в документе об этом ничего не сказано. Если же одной из сторон договора является юрлицо, сумма займа роли не играет – договор в любом случае квалифицируется как процентный.

Тем не менее, закон не запрещает совершать безвозмездные финансовые сделки между гражданином и юридическим лицом. Для этого нужно лишь прописать данное условие в самом документе.

Следует отметить, что в качестве заимодавца не обязательно должна выступать организация, кредитором может стать обычный человек (то же касается и другой стороны договора – заемщика).

Договора беспроцентного заема между физическим и юридическим лицом, где заимодавцем является гражданин, чаще всего заключаются внутри одной организации.

Обычно финансовую помощь оказывает сам учредитель фирмы. Довольно часто компании выдают денежные ссуды своим сотрудником, тогда физлицо уже выступает в роли заемщика.

В чем особенности такого договора

Беспроцентный договор займа составляется по общему образцу и включает следующие сведения:

• стороны договора (ФИО, паспортные данные, адрес по прописке гражданина, а также полное наименование юрлица с указанием учредителя);
• предмет договора: сумма займа, сроки возврата;
• условия предоставления: способ погашения, дата последней выплаты и т. д.;
• права и обязанности сторон;
• сроки действия договора;
• ответственность сторон;
• реквизиты сторон, подписи.

Главной особенностью беспроцентного договора займа между физлицом и юрлицом является то, что условие безвозмездного пользования денежными средствами должно быть четко прописано в пункте «предмет договора»:

«по настоящему договору Заимодавец передает Заемщику беспроцентный заем на сумму ______(прописью) рублей, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный срок».

Если этого не сделать, займ будет считаться процентным, а значит, плата за пользование деньгами будет рассчитываться по текущей ставке рефинансирования. Для обеих сторон договора это влечет определенные налоговые последствия.

Еще одной особенностью договора беспроцентного займа является то, что документ должен быть составлен только в письменной форме.

Если для сделок на сумму менее тысячи рублей (при условии что договор заключается между двумя гражданами) допустима устная форма, то для договоров между физлицом и юрлицом устанавливается строгое правило: документ оформляется только в письменном виде (независимо от размера заема).

Что о беспроцентном договоре займа между физическим и юридическим лицом говорит законодательство

В соответствии с действующей законодательной базой договор заема представляет собой соглашение, согласно которому заимодатель передает заемщику денежные средства или вещи, а тот в свою очередь обязуется вернуть всю сумму займа или заимствованную вещь.

В статье 809 Гражданского кодекса говорится о договоре безвозмездного займа: договор займа считается беспроцентным, если он заключается между гражданами на сумму, не превышающую 50 МРОТ, и не связан с осуществлением коммерческой деятельности, а также, если предметом договора являются вещи. Во всех остальных случаях заем квалифицируется как процентный.

Стоит отметить, что некоторые люди для расчета 50 МРОТ (по статье 809 ГК РФ) принимают за 1 МРОТ 5554 рубля (с 1 января 2014 года). На самом деле, для исчисления платежей по гражданско-правовым отношениям 1 МРОТу приравнивается сумма, равна 100 рублям.

Таким образом, беспроцентным договор может быть только при заключении на сумму не более 5000 рублей (50 * 100).

Образец документа

Договор беспроцентного заема между физическим и юридическим лицом всегда составляется в письменной форме.

Документ содержит следующие сведения:

• место составления;
• дата составления;
• информация о заимодателе (ФИО, паспортные данные, регистрационный адрес – для физлица, наименование компании, ФИО директора – для юрлица);
• информация о заемщике (ФИО, паспортные данные, регистрационный адрес – для физлица, наименование компании, ФИО директора – для юрлица);
• предмет договора: сумма беспроцентного займа (с обязательным указанием, что заем является безвозмездным), сроки возврата;
• права и обязанности сторон: дата предоставления займа, сроки передачи денег, подтверждение получения заема, размер неустойки и т. д.;
• дополнительные условия: здесь можно указать, что за пользование займом вознаграждение не выплачивается; количество экземпляров; разрешение споров и т. д.;
• реквизиты сторон, подписи с печатями.

С бланком договора беспроцентного займа между физическим и юридическим лицом можно ознакомиться здесь.

Налогообложение беспроцентного займа

Заключение договора беспроцентного заема между физическим и юридическим лицом влечет определенные налоговые последствия для одной из сторон. В данном случае речь идет о ситуации, когда в роли заемщика выступает гражданин.

Сама организация-заимодатель никакой экономической выгоды не приобретает, так как предоставляет безвозмездный заем и просто получает свои деньги назад к установленному сроку.

Именно поэтому сумма выплаченного займа не будет учитываться при определении налогооблагаемой базы, а значит, не нужно будет уплачивать налог на прибыль.

Что касается заемщика-физлица, то здесь законодательство предусматривает определенную налоговую нагрузку. При получении гражданином от организации беспроцентного займа возникает материальная выгода от экономии на процентах.

Материальная выгода от экономии на процентах не возникает при соблюдении следующих условий:

• если заключается целевой договор займа, т. е. в документе указано, что деньги предоставляются на покупку или строительство жилища;
• должник представляет справку из ИФНС о подтверждении права на имущественный налоговый вычет по затратам на покупку жилплощади, указанной в договоре заема.

Многие организации сталкиваются с проблемами в процессе получения безвозмездного займа от физического лица. Вообще, вся сумма заемных средств подлежит обязательному возврату заимодавцу и не является выручкой, следовательно, выплачивать налог на прибыль не нужно.

Однако сотрудники налоговых органов зачастую думают иначе. По их мнению, у компании, получившей беспроцентный заем, формируется внереализационный доход в виде безвозмездно полученной услуги.

Налоговики при этом ссылаются на восьмой пункт 250 статьи Налогового кодекса, по которому в состав внереализационных доходов включаются безвозмездно полученные услуги или имущественные права.

Экономическая выгода согласно подобной точке зрения должна рассчитываться на основе ставки рефинансирования Центробанка. Несмотря на все это, данные средства не могут быть включены в налогооблагаемую базу (пункт 10 статьи 251 Налогового кодекса), а следовательно не выплачивается НДС или налог на прибыль.

И физические, и юридические лица как заимодатели не подлежат налогообложению, так как выдача беспроцентного заема не приводит к получению дохода.

Сроки выплаты по займу

Обычно договор заема между физическим и юридическим лицом включает такой пункт, как сроки выплат.

Если же подобной информации в документе нет, заемщик обязуется полностью погасить задолженность в течение 30 дней с момента предъявления такого требования заимодателем.

Договор заема может предусматривать другие сроки и условия выплат. Согласно пункту первому 810 статьи ГК РФ должник имеет право на досрочное погашение беспроцентного заема без уведомления заимодавца (если в документе не указан иной вариант).

При досрочном погашении сумма заема считается переданной после банковского перевода на счет кредитора или же сразу после личной передачи денег. Договор займа может предусматривать иные условия (пункт второй 810 статьи ГК РФ).

В последнем случае заемщик обязан строго соблюдать все сроки, в противном случае заимодатель имеет право потребовать полного погашения задолженности.

Если должник не возвращает ссуду в обозначенную договором дату, заимодатель может потребовать ее выплату в судебном порядке. На это отводятся три года, именуемые сроком исковой давности (статья 196 ГК РФ).

Срок исковой давности начинается со дня, следующего за датой выплаты заема.

Таким образом, договор безвозмездного заема между физическим и юридическим лицом – вполне распространенное явление. При заключении подобной сделки для каждой из сторон (а точнее, только для заемщика-физлица) возникают определенные налоговые последствия.

Если ссуду берет организация, никаких налогов перечислять не нужно, вот физические лица ограничены в использовании своего гражданского права. Человек может взять у фирмы безвозмездный заем, но при этом он будет обязан уплатить НДФЛ по ставке 35% за экономию на процентах.

: кредиты и займы, операции с векселями — правовые вопросы, учёт и налогообложение

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/besprocentnyj-mezhdu-fizicheskim-i-juridicheskim-licom.html

Шаблон договора займа

Такой договор займа подойдет и юридическим, и физическим лицам. Мы намеренно оставили примеры заполнения реквизитов для обоих случаев, так что получился образец договора займа между юридическим лицом и физическим лицом.

Договор необходимо заполнить данными и подписать с обеих сторон.

Если подписантом со стороны юридического лица выступает представитель организации, необходимо убедиться в наличии у него полномочий на заключение договора — доверенности от генерального директора. Копию такой доверенности можно приложить к договору.

Если договор подписывается генеральным директором, то доверенность не нужна. Хоть печать организации в договоре и не является обязательным условием, лучше попросить ее поставить.

Этот шаблон договора займа не содержит “подводных камней” и ориентирован на защиту интересов обеих сторон договора. Подразумевается, что стороны будут производить взаиморасчеты безналичным путем.

Если у вас нет банковского счета, обратитесь в любое отделение любого крупного банка и озвучьте операционисту пожелание обзавестись расчетным счетом. Эта услуга обычно бесплатна.

Реквизиты счета для указания в договоре, который вы откроете, можно взять из договора банковского обслуживания или заявления на открытие счета.

  Если вы все-таки решите одолжить или вернуть деньги наличными, отдавайте их только в обмен на расписку в получении. Любая свободная форма расписки подойдет, главное, чтобы она была написана от руки. На крайний случай подойдет и написанная от руки фраза “три миллиона рублей получил, 17 апреля 2016 года, подпись” на обратной стороне договора займа.

Очень важно не отпускать должника с деньгами без документального подтверждения их получения.

Взаиморасчеты с юридическими лицами всегда производятся по безналичному расчету. Это хорошо, потому что все движения денег по счетам отслеживаются банком.

В качестве доказательств приема или передачи денег всегда можно взять банковскую выписку. Она будет выполнять роль доказательства в суде.

Его также можно сделать беспроцентным, если вы одалживаете деньги на безвозмездной основе. Для этого достаточно удалить пункт 2.4.

ДОГОВОР

денежного займа

г. Москва                                                                                                                                                      17 апреля 2016 г.

ЗАО «Добрый дядя», именуемое в дальнейшем Заимодавец, в лице Заместителя генерального директора Плутоватого А.В., действующего на основании Доверенности № 67 от 03.10.2014 г., с одной стороны, и Пуговкин Ярослав Иванович, именуемый в дальнейшем Заемщик, с другой стороны,  вместе именуемые Стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.1. По настоящему договору Заимодавец передает Заемщику заем на сумму 5 000 000 (пять миллионов) руб. 00 коп., а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок и уплатить за нее указанные в Договоре проценты.

1. Права и обязанности Сторон

2.1. Заимодавец передает Заемщику сумму займа не позднее 21 апреля 2016 г. посредством перечисления ее на расчетный счет Заемщика.

2.2. Срок возврата займа не позднее 20 апреля 2016 г.

Срок возврата займа может быть пролонгирован при взаимной договоренности Заимодавца и Заемщика.

2.3. Заемщик имеет право возвратить Сумму займа досрочно.

2.4. Заемщик обязан выплатить на сумму займа проценты за пользование  займом в  размере 8% годовых.

Проценты за пользование начисляются за фактическое время пользования  займом.

Проценты уплачиваются Заемщиком одновременно с возвратом основной суммы займа.

1. Форс-мажорные обстоятельства

3.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если  это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

3.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п.3.1. настоящего Договора, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону.

Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

3.3. Если Сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п.3.2. настоящего Договора, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

3.4. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п.3.1 настоящего Договора, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

3.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п.3.1. настоящего Договора, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

4.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться  путем переговоров.

5.2. При не урегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента поступления денежных средств на счет Заемщика.

6.2. Настоящий договор прекращает свое действие в случаях:

6.2.1. Возврата Заемщиком Заимодавцу суммы, указанной в п.1.1. настоящего Договора, полностью с причитающимися процентами.

6.2.2.    По соглашению Сторон.

6.2.3.    По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежащим образом уполномоченными на то представителями.

7.2. Все уведомления и сообщения относительно исполнения договора должны направляться в письменной форме.

7.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

1. Адреса и Банковские реквизиты Сторон

Источник: http://sudtut.ru/2016/09/22/obrazetz-dogovora-zajma/

Договор займа между юр лицом и физ лицом заполненный

Если процент не установлен, то его размер определяется в соответствии с величиной ставки рефинансирования ЦБР. В начале 2018 года она составляет 7,5% годовых. «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».(п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если долг гасится досрочно, то проценты начисляются по день фактической выплаты денег (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Договор займа между юридическим и физическим лицом образец бланк

Важно Договора) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки. 3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.
3.4.

Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ. 4. ФОРС-МАЖОР 4.1.

Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2.

Договор займа физического лица юридическому

Договор займа между физическими лицами № г. «» г.

Гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Внимание Сумма займа передается наличными денежными средствами. 1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «» года. 1.4.
Сумма займа считается возвращенной в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу. 1.5.

Оформление договора займа между юридическим и физическим лицом в 2018 году

В договоре может быть предусмотрена пеня за несвоевременный возврат средств, обычно она устанавливается в виде процента за каждый день просрочки. Если размер пени на установлен, он определяется исходя из ключевой ставки ЦБР.

В начала 2018 года это также 7,5% годовых. «В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».(п. 1 ст. 395 ГК РФ). ✔ Порядок разрешения споров. Стороны могут оговорить порядок разрешения спорных ситуаций: в каком порядке будут направляться претензии, в какой срок следует ожидать на них ответ и в какой суд следует обращаться, если конфликт решить не удалось.

Договор займа между физическими лицами

Использование заемных средств – неотъемлемая часть жизни современного общества. Главное — беспрекословное соблюдение требований законодательства. Только в этом случае не возникнет никаких проблем с юридической и налоговой точки зрения.

Рассмотрим некоторые особенности заключения договора займа между юридическими и физическими лицами, основные условия заимствования, требования к заемщикам, а также определим ответственность сторон при неисполнении своих долговых обязательств.

Особенности заключения сделки В соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, займ — это письменное или устное заключение соглашения о передаче денежных средств или материальных ценностей на условиях обязательного возврата. Форма договора займа между юридическим и физическим лицом может быть только письменной.

Договор беспроцентного денежного займа

При этом общие порядки по займовому получению и погашению пребывают в неизменном виде. Далее, займовые суммы могут относиться к разряду процентных и беспроцентных вариантов.
Когда организации получают от физических лиц беспроцентные займы, подобные обстоятельства следует в обязательном порядке отражать в займовых договорах (согласно статье 809-й в ГК РФ).

Когда же в договорах отсутствуют условия по выплатам либо процентным величинам, их размеры определяются существующими в местах проживания займодавцев ставок по банковским процентам по факту выплаты заемщиками долговых сумм либо их соответствующих частей.

Ниже расположен типовой бланк и образец договора займа между юридическим и физическим лицом вариант которого можно скачать бесплатно.

Образец договора займа юридическому лицу

Информация о сторонах. Информация о юридическом лице должна содержать такие пункты:

• Правовая форма и наименование предприятия.
• Ф.И.О руководителя фирмы.
• Юридический адрес.
• Данные о банковских счетах.
• ОГРН – номер, свидетельствующий о внесении фирмы в ЕГРЮЛ.
• КПП – основание постановки на налоговый учет.
• ИНН.
• Контактная информация.
• Данные о доверенном лице, если договор составляется не руководителем.

Обязательные данные о физическом лице:

• Ф.И.О.
• Адрес.
• Паспортные данные.
• ИНН.
• Контакты.

Эта информация позволяет сторонам поддерживать связь, кроме того, она имеет большую значимость для третьих лиц и суда, если дело дойдет до спора. ✔ Предмет займа.

Договор займа юридического лица физическому

Чтобы не быть обманутым, предлагаю рассмотреть особенности заключения сделки. Договор займа между гражданином и организацией в соответствии со ст.
808

ГК РФ должен заключаться в письменной форме. Заем при этом может предоставлять, как физическое, так и юридическое лицо. Образец договора мы рассмотрим ниже.

Вернуться ○ Договор займа – что это? «По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества».(п.

1 ст. 807 ГК РФ). Особенности:

1. Договор является двусторонним.
2. Договор бывает оплатным и беспроцентным.
3. Договор может быть заключен между различными субъектами.

Займодавец дает согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу. 2. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ 2.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Займодавцу проценты из расчета процентов годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.4 Договора) включительно. 2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 3.1.

За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора). 3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п.

5.2.

• по соглашению сторон;
• по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

6.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 6.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме, подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон и скреплены печатями. 6.2.

ГК РФ).

• При утрате залога или при ухудшении положения займодавца, последний вправе потребовать досрочного прекращения договора (ст. 813 ГК РФ).
• Заемщик не выполняет условия целевого займа. В этом случае займодавец также может требовать назад свои средства в полном объеме (п. 2 ст. 814 ГК РФ).
• По соглашению сторон договор полежит расторжению на любом из этапов. До передачи предмета договора говорить о расторжении сделки нельзя, так как считается, что стороны на этот момент еще не вступили в правоотношения.Вернуться ○ Какие объекты могут выступать залогом? Заложить заемщик может любое имущество, в том числе недвижимое. Положения о залоге зачастую оформляются в виде дополнительного соглашения между сторонами.Иногда предусматривается, что предмет залога передается займодавцу. Предмет залога избирается исходя из суммы займа.

Источник: http://lcbg.ru/dogovor-zajma-mezhdu-yur-litsom-i-fiz-litsom-zapolnennyj/

Договор займа между юридическим и физическим лицом — процентный образец, типовой

В виду быстро движущегося вперед и стремительно развивающегося социального прогресса, часто возникает потребность заключения тех или иных договоренностей, которые упорядочивают и структурируют нашу деловую жизнь.

В этом непростом вопросе всегда поможет представитель закона – нотариус. Он может предоставить любую юридическую консультацию, поможет решить вопрос на законодательном уровне.

Все, что нужно знать

Договор займа – это юридический документ, который создается на основе потребности урегулирования отношений между юридическим и физическим лицом. Займ представляет собой сделку, которая предполагает действие, когда одно лицо что-то дает на определенное время, а по истечении данного срока получает это обратно.

Особенности:

• Чаще всего в роли займа выступают денежные средства. В юриспруденции такую сделку именуют договором денежного займа. Она может осуществляться в устной или письменной форме;
• В законодательстве предусмотрена статья, в которой идет речь о том, что предметом займа могут быть как денежные средства, так и любые другие ценные вещи, недвижимость, имущество. Заключая такое соглашение заимодатель (тот, кто дает в долг), перестраховывается, что заемщик — тот, кому дают в долг, отдаст заимствованное в полной мере и объеме;
• Когда речь идет о юридических и физических лицах, то имеется ввиду, физическое лицо и организация. Которые заключают между собой деловые отношения. На основе возникновения потребности займа и заключается подобная договоренность;
• Когда банк выдал кредит, то это и есть займ между юридическим и финансовый лицом.

Как составляется процентный договор

Процентный договор займа – это такой же документ, как и типовой, но с более узкой спецификой. Она заключается в том, какой процент получит заимодавец от сделки с заемщиком. Очень редко случается, что взаймы дают безвозмездно. Это либо друзьям, либо близким родственникам, а от всех остальных мы хотим получить выгоду.

Главным отличием данного типа соглашения выступает процентная ставка.

При составлении документа заимодатель имеет право установить процент со ставкой рефинансирования. Такая ставка принимается для каждого региона отдельно. Этот вопрос согласовывается между двумя сторонами и вносится в документ.

Если предметом сделки выступает имущество, то в соглашении обязательно должна быть информация о приблизительной цене, размере процентов, и в каком порядке будут производиться выплаты.

Если такова информация в документе отсутствует, то сделка автоматически переходит из процентной в беспроцентную.

Как составляется договор займа без процентов

Данный тип сделки осуществляется между физическим лицом и компанией, основывается исключительно на основе возврата денежных средств или имущества. Все мы сталкивались с ситуацией, когда деньги нужны сиюминутно и на короткий срок, но финансовые учреждения не предоставляют возможности беспроцентного кредитования.

Это стоит знать:

• На данном этапе возникает потребность поиска беспроцентного займа;
• Банки тоже предоставляют такую услугу, но при заключении официального документа заемщик подпишет соглашение о том, что все налоги и потери будет покрывать он.

Как составляется типовой договор займа между юридическим и физическим лицом

Составлять договор займа между юридическим и физическим лицом нужно практически во всех случаях, когда речь идет о денежных средствах. Данный тип соглашения оформляется только в письменном виде. Также дополнительно можно составить расписку о факте передачи денег.

Не составлять его можно тогда, если вы готовы подарить свои сбережения, потому что, кроме как совесть, ничего больше не сможет заставить заёмщика отдать вам, то, что вы ему заняли.

В документе займа оговаривают срок, на который вы готовы дать свои средства и структуру дальнейшего развития событий.

Чтобы заключить сделку о займе необходимо заполнить бланк. Обязательными в данном документе будут такие пункты:

• Предмет сделки;
• Дата и место договоренности;
• Личные паспортные данные;
• Сумма;
• Валюта;
• Цель;
• Форма расчета;
• Тип займа;
• Процент от сделки.

Ранее высветлены наиболее важные пункты соглашения займа, но помимо этих составляющих есть еще штрафные санкции, которые накладываются за заемщика в случае нарушения законной договоренности.

Лицо, давшее в займы, имеет полное право контролировать цель займа и осуществляется ли она в указанном порядке.

Типовой бланк имеет стабильные условия, которые обязательно оговариваются между сторонами:

• Контактные данные всех участников сделки;
• Предмет займа;
• Сроки возврата;
• Форма наказания за нарушение.

Что может гарантировать заимодателю

Все важные соглашения, договоренности и сделки в нашей стране проходят через нотариуса и заверяются им. Нотариус – это должностное ответственное лицо, имеющее право осуществлять нотариальные действия.

Поэтому если вы решили оформить сделку нотариально, то имеете перед законом ряд преимуществ:

• Официально оформленный документ обеспечит защиту и может стать основанием для обращения в суд, в случаи, если заемщик не выполнил условия соглашения;
• Позволяет исключить споров по поводу поддельных подписей;
• Сводит процесс принудительного взыскания на нет.

Налоговые последствия

Когда мы обращаемся к нотариусу, чтобы заключить тот или иной, он обязан уведомить вам о возможных налогах, которые вы обязаны оплатить.

Рассмотрим возможные налоги, и в каком случае тот или иной налог взымается:

• НДС. В случаи с этим налогом берется во внимание предмет сделки, если это денежные средства, то налог не платится. Но если в долг займодавец дает, допустим, квартиру, то здесь от налогов не уйти. Имущество не передается насовсем, если вы отстоите свою позицию перед налоговой, то будете иметь возможность не участвовать в данном налогообложении;
• Страховка. При заключении договора займа страховые взыскания не осуществляются;
• Налог на прибыль. Не накладывается на лица, заключающие сделку по займу.

Декларирование доходов от сделки

Проценты, полученные после реализации документа, не выступают доходом компании, в связи с этим на их не накладывается налог на прибыль и НДС, как уже оговаривалось ранее.

Другая ситуация с процентами:

• В налоговой системе средства, полученные, как проценты считаются нереализованным расходом и облагаются налогом;
• Чтобы все налоги оплачивал заемщик, об этом нужно упомянуть при заключении договоренности.

Существенные условия

Чтобы не понести лишних убытков, и обезопасить себя от возможных неприятностей стоит все важные моменты прописывать в пунктах соглашения. Существует готовый набор таких условий, который, по ситуации, можно дополнять и расширять, но об этом сначала нужно поговорить с нотариусом.

Договоренности:

• В документе указывается точная окончательная дата возвращения займа, но за заемщиком должно оставаться право преждевременного погашения долга, этот момент тоже нужно прописать в условиях соглашения;
• Если договор займа процентный, то есть займодавец от сделки получает процентную ставку, установленную ранее и прописанную в документе. Получить он ее может только по окончании сделки. И если условия согласования нарушаются, то процент может возрастать;
• Заемщик может проявлять желание вернуть заём преждевременно (до того, как договаривались ранее и прописано в документе);
• Заимодавец может отказаться от такого предложения, он имеет на это полное право и ждать срока окончания сделки.

Целевой договор

Если заимодавец дает в заем денежные средства, для определенных целей, и этот пункт прописан в документе, то заемщик обязан информировать займодавца, куда именно он тратит эти деньги.  Денежные средства должны быть расходованы исключительно с той целью, с которой брались.

Если данный пункт соглашения нарушается, то займодавец имеет право оспаривать и требовать, чтобы условия выполнились согласно цели сделки либо потребовать свои средства обратно вместе с процентной долей.

В данной статье мы затронули множество важных вопросов и рассмотрели ключевые моменты, касаемо договора займа. Всегда, прежде чем подписывать документ, внимательно с ним ознакомьтесь.

Юридические вопросы всегда требуют особой скрупулёзности и внимательности, ведь речь идет о нашем нажитом имуществе или денежных средствах.  Чтобы не потерять свои сбережения следует ознакомиться с существующими законами и быть готовым, что в любом соглашении может быть много подводных камней.

Пред.

Микрозайм «Турбозайм»

Источник: http://zakonmaster.ru/dogovor-zajma-mezhdu-juridicheskim-i-fizicheskim-licom/