Выполним функцию платежного агента для интернета

Банковский платежный агент — это… ФЗ о платежных агентах

Сегодня коммунальные услуги можно оплачивать не только через кассы банков, но и через почтовые отделения и терминалы. А об оплате услуг непосредственно исполнителю в офисе уже вообще никто не вспоминает. Законодательство в отношении посредников банковских услуг уже давно не менялось. Но вопросов у участников сделки все так же много.

Суть

Внесение изменений в законодательство позволило кредитным организациям расширить свое присутствие в регионах и создать дополнительный канал связи – банковский платежный агент. Это помогло повысить качество и гибкость услуг. Рассмотрим детальнее, чем занимается данный посредник.

Согласно ФЗ «О банковской деятельности», платежный агент – это лицо, которое принимает средства в счет оплаты товаров и услуг физлицами с целью зачисления их на банковский счет. Согласно этому же документу, агент мог осуществлять операции с пластиковыми платежными инструментами.

После внесения изменений в ФЗ «О национальной системе платежей» функционал агентов расширился. Теперь они могут:

• выдавать денежные средства клиентам;
• привлекать субагентов;
• осуществлять идентификацию плательщиков без открытия счета;
• проводить операции с электронными средствами платежа.

Таком образом, теперь банковский платежный агент — это юридическое лицо (ИП), которое на основе договора с кредитной организацией участвует в предоставлении банковских услуг, принимает и выплачивает денежные средства физических лиц по взятым обязательствам.

Чтобы лучше разобраться, в чем заключается деятельность платежного агента, нужно ввести ряд понятий:

• поставщик – это ИП, организация, которая получает средства за реализуемые товары и реализуемые услуги;
• плательщик – потребитель услуг;
• платежный агент – это посредник, который принимает платежи физических лиц (УК).

Посредник для осуществления своей деятельности может привлекать оператора и субагента. Они также занимаются деятельностью по приему платежей, но договор уже подписывают с агентом.

Ответственность

Законодательством предусмотрено возложение на агентов определенных обязательств, от исполнения которых зависит безопасность платежей. Вот часть из них:

• агент может осуществлять деятельность только после подписания договора;
• оператор должен встать на учет в Росфинмониторинг;
• при приеме платежей открывается счет, который используется для осуществления трансакции;
• банк не может выступать субагентом или оператором.

Счет

Специальный счет платежного агента используется не для всех операций. Его владелец может списать средства только на определенные цели, но и принудительное взыскание также не осуществляется. То есть он служит транзитом между физическим лицом и банковским счетом владельца.

Со спецсчета оператора средства перечисляются клиенту и непосредственно посреднику в части вознаграждения. Субагент переводит деньги оператору и поставщику. Платежный агент обязан моментально переводить средства на счет. За нарушение этого требования ему грозит штраф в сумме 50 тыс.

руб.

Рассмотрим типовые схемы, по которым реализуются услуги платежного агента.

Схема 1

Агент заключил договор по перечислению коммунальных платежей через сеть терминалов. К начислению сбора и рассылке документов управляющая компания (УК) привлекла единый расчетный центр (ЕРКЦ) с собственной кассой. ЕРКЦ заключил договор с посредником, владеющим сетью терминалов.

Поскольку УК является агентом, она обязана открыть спецсчет. На него будут переводиться средства от ЕРКЦ. Затем деньги будут перечисляться ресурсоснабжающей организации (РСО), а оттуда — контрагентам. ЕРКЦ, как оператор, также должен открыть счет.

Переводить средства сразу РСО он не имеет права. Действовать нужно только через УК. Владелец терминалов в данной схеме выступает субагентом. Вознаграждения всех посредников прописаны в договоре с поставщиком услуг.

А потребителей нужно уведомить, что за перевод средств начисляется комиссия.

Схема 2

Платежный агент – это посредник между физическими лицами и ЖКХ, который действует на основании договора. Решением руководства было принято решение, что плата за услуги, предоставленные в многоквартирных домах (МКД), сразу перечисляется на счет в банке. Оплачивать платежи может через терминалы физическое лицо.

Платежный агент в данной схеме является агентом по перечислению средств от всех плательщиков, кроме жильцов МКД. Только один оператор может одновременно принимать платежи отдельно по договору с УК и с РСО. Комиссия посредника оговаривается с каждым поставщиком отдельно.

Схема 3

УК по договору ресурсоснабжения выступает агентом собственников МКД. Она получает плату за услуги от потребителей. Они же оплачивают расходы на осуществление трансакций.

В данной схеме УК является поставщиком банковских услуг. Оператор обязан перечислять средства на счет агента. Между УК и РСО не заключен договор о сотрудничестве.

Поэтому все средства должны сразу переводиться на счет ЖКХ.

Схема 4

УК предоставляет услуги по содержанию имущества в жилом доме. Собственники заключили с ЕРКЦ договор о перечислении платежей. УК получает плату за ремонт имущества и коммунальные услуги. Вторая часть сразу передается в РСО. Вознаграждение ЕРКЦ должны платить оба поставщика (УК и РСО).

Банки

Кредитные организации не могут выступать в качестве операторов по приему платежей. Но они предоставляют услугу по безналичному переводу средств от физических лиц без открытия счета.

На основании распоряжения клиента банк оформляет платежное поручение. В документе должны быть указаны все реквизиты и назначения платежа. Предельная сумма перевода ограничена приемлемой в рамках безналичных расчетов.

Отдельно от суммы перевода уплачивается комиссия посредника.

Отличия

Таким образом, имеют место две операции: прием платежей и перевод средств. Разница между ними чисто юридическая. Прием платежей осуществляется на основании договора с РСО или с потребителем.

Плательщики обращаются к агенту с просьбой перевести средства на счет ЖКХ. Если между РСО и УК заключен договор, то агент принимает платеж.

Перевод средств осуществляется по требованию плательщика на указанные реквизиты.

Спорные моменты

Управляющий МКД подписал договор о переводе платежей с оператором и банком (по вопросу обмена информационными данными). Чьи реквизиты должны быть указаны в квитанции? Платежка должна содержать номер счета поставщика услуг. Если в документе будут указаны реквизиты спецсчета, то банк не сможет перевести средства.

Схема 5

Управляющий МКД заключил с поставщиком телекоммуникационных услуг договор о сборе средств за пользование антенной, которая не входит в коллективное имущество. В квитанции из ЖКХ эта сумма выведена отдельной строкой. Деньги принимаются как через банк, так и через агента. В данной схеме УК и поставщик услуг должны использовать спецсчета для осуществления транзакции.

Однако ФЗ о платежных агентах не распространяется на безналичные операции. Поэтому если потребитель осуществляет перевод со своего счета, то средства попадают УК, которая уже погашает задолженность перед оператором связи. Эти два пункта нужно прописать отдельно в договоре.

Вывод

Прием коммунальных платежей через посредников накладывает на агентов некоторые обязанности. Например, вести отдельный счет для всех транзакций.

Если УК принимает плату за услуги РСО через собственные кассы либо через другого посредника, то она сама становится агентом. Если посредники в трансакциях отсутствуют, то потребители могут оплачивать услуги через банки.

Для этой цели заключать отдельный договор нет необходимости. Но банки заинтересованы в получении вознаграждения. Поэтому за плату предоставляют информационные услуги.

Источник: http://fb.ru/article/264657/bankovskiy-platejnyiy-agent---eto-fz-o-platejnyih-agentah

Как работать без онлайн-кассы?

Новый закон об онлайн-кассах (54-ФЗ) обязывает выбивать чеки и отправлять их покупателям сразу после платежа. Изменения касаются всех организаций и ИП, работающих с физическими лицами.

Даже если покупатель переводит деньги по безналу, чек нужно выбивать. Для ряда случаев действует отсрочка до 01.07.2018 г.

Однако после этой даты пробивать чеки придется в любом случае, если оплату производит физическое лицо.

Многих предпринимателей волнует вопрос, можно ли работать с клиентами (принимать платежи) и торговать без онлайн-кассы? Ведь покупка кассы, ее обслуживание стоят денег и требуют временных затрат. В этой статье мы рассмотрим варианты, как работать без онлайн-кассы фирмам, которые оказывают услуги населению или продают товары через Интернет.

1. Принимать оплату через платежного агента

Прием платежей через платежного агента позволяет обойтись без онлайн-кассы. В этом случае покупатель переводит деньги агенту, который выбивает чек и отправляет его в налоговую инспекцию, а вы получаете оплату от агента на расчетный счет.

Разберем на примере работу сервиса Robo.market, который выполняет функцию агента и позволяет торговать интернет-магазинам и фрилансерам без онлайн-кассы.

1. Вы регистрируетесь на сайте в качестве продавца.
2. Добавляете товары или услуги в сервис Robo.market
3. Даете ссылку покупателю или переводите его для оплаты с вашего интернет-магазина на сайт Robo.market. Сервис позволяет передавать снаружи состав корзины, чтобы покупателю не пришлось заново собирать товары. Имеются модули для интеграции с магазинами на CMS WordPress и OpenCart. Если у вас другая система, можно воспользоваться услугами веб-программистов для настройки работы.
4. Покупатель оплачивает товар или услугу на сайте Robo.market, и сразу получает чек. В личном кабинете продавца выводится информация о покупке.
5. По заявке продавца деньги из личного кабинета на Robo.market выводятся на расчетный счет интернет-магазина или фрилансера.

6. Возврат денег покупателю также можно провести через личный кабинет.

Работа через Robo.market позволяет принимать оплату без онлайн-кассы. В каталог товаров на площадке можно добавлять как физические товары, так и цифровые товары, например, электронные книги или услуги.

Если стоимость услуг рассчитывается индивидуально, вы можете предварительно обсудить все детали с клиентом, затем завести услугу на площадку Robo.

market и прислать ссылку клиенту на карточку услуги, чтобы он ее оплатил и получил чек.

Сколько стоят услуги платежного агента?

В случае с Robo.market продавец – юридическое лицо оплачивает комиссию с платежей. При оплате банковской картой комиссия составляет от 2,3% до 5% в зависимости от тарифного плана. При оплате электронными деньгами (Яндекс.Деньги, WebMoney) от 2,9% до 7%. Отдельно оплачивается обработка платежа на вывод, но ее стоимость невысока – от 0 до 50 рублей.

Если продажу товаров осуществляет физическое лицо, комиссия берется с покупателя и составляет 7%.

Плюсы и минусы работы без кассы через платежного агента

2.Арендовать онлайн-кассу

Если вы не хотите покупать кассу, ее можно арендовать, а платежи принимать через агрегатора, например, Яндекс.Кассу. Это вариант работы с онлайн кассой без физического кассового аппарата.

Для работы через сервис не обязательно иметь сайт. Можно выставить счет в личном кабинете Яндекс.Кассы и отправить ее клиенту по электронной почте.

Покупатель сможет оплатить товар или услугу прямо из письма.

Как работает схема с арендой кассы для приема платежей онлайн? Рассмотрим детально

1. Вы регистрируетесь в Яндекс.Кассе для приема платежей от физических лиц. Если у вас есть сайт, то интегрируете его с Яндекс.Кассой. Если сайта нет, клиентам можно выставлять счета по электронной почте.
2. Арендуете онлайн-кассу у одного из партнеров Яндекс.Кассы. Например, в компании Атолл можно арендовать одну кассу по цене 3400 руб. в месяц (3000 руб.

   арендная плата + 400 руб. за фискальный накопитель). В стоимость аренды включены услуги ОФД.

3. Чтобы арендовать кассу, потребуется зарегистрироваться у оператора фискальных данных (ОФД), оформить квалифицированную электронную подпись (КЭП), получить доступ в личный кабинет на сайте налоговой инспекции и там зарегистрировать арендованную кассу.

   Процедура достаточно длинная, но ее потребуется пройти, чтобы арендованная касса смогла работать.

4. После регистрации кассы ее необходимо интегрировать с Яндекс.Кассой.

5. Когда клиент будет оплачивать услуги через Яндекс.

   Кассу, платежный сервис отправит данные в арендованную кассу, которая сформирует чек, отправит данные ОФД, который в свою очередь отправит данные в налоговую инспекцию и покупателю.

Сколько стоят услуги Яндекс.Кассы?

На момент подготовки статьи комиссия за прием платежей по базовому тарифу составляла 3,5% при оплате картой и от 3,5% до 6% при оплате электронными деньгами. Комиссии ниже за оплату товаров. При оплате услуг комиссии повышаются. Таким образом, фрилансерам, оказывающим услуги, придется платить больше.

Чтобы рассчитать полную стоимость работы по схеме, необходимо добавить к комиссиям Яндекс.Кассы стоимость аренды кассового аппарата (3400 руб. в месяц).

Плюсы и минусы аренды онлайн-кассы

Что делать? Подведем итоги

Если у вас небольшой интернет-магазин или вы оказываете услуги клиентам и принимаете мало платежей, вам будет выгоднее работать без кассы через платежного агента. В этом случае агент снимает с вас все вопросы по регистрации ККТ.

Если у вас большие обороты либо идет много платежей, вам может быть удобнее арендовать кассу и настроить прием платежей через Яндекс.Кассу.

Помимо работы с новыми кассами, сейчас возникает много вопросов, как учитывать получаемые доходы и как отражать их в отчетности. Получать консультацию юристов по этим и другим вопросам можно на сайте Pravoved.ru. Задайте там вопрос, на который ответят профессиональные юристы.

Полезные статьи по теме:

Рекомендуем

Что такое оферта и как ее использовать для продажи услуг через сайт?

Герой нашего интервью – Иван Хрусталев – владелец сервиса Taxcon.ru, который использует оферту для продажи консультационных услуг. Все, что нужно …

Источник: http://www.kadrof.ru/articles/21296

Выполним функцию платежного агента для интернета

Для этого им нужно будет приобрести кассовый аппарат нового поколения, который внесен в специальный реестр ФНС. 3. Сервис Яндекс.Касса не планирует брать на себя функции платежного агента и вместо магазинов выдавать покупателям чеки не будет. 4. Яндекс.

Касса провела интеграцию с удаленным кассовым сервисом Атол.Онлайн (в реестре ФНС сейчас уже несколько моделей ККТ Атол). Это позволит предпринимателям самостоятельно не интегрировать ККТ с системой управления магазином и с платежами через Яндекс.Кассу. 5.

Кассу можно будет не покупать, а взять в аренду в том же самом Атоле, или другом сервисе, с кем в будущем будет интегрирована Яндекс.Касса. 6.

Иными словами, магазинам нужно купить или арендовать кассу (обязательно – из реестра онлайн-касс ФНС), поставить новую кассу на учет в налоговой (можно по интернету) и заключить соглашение с ОФД.

Интернет-магазины и платежные агрегаторы в свете 54-фз

• Кто из посредников — платежный агент, а кто — нет, № 24
• Как правильно получать деньги от граждан через посредника, № 22
• Как за один заход поставить, перерегистрировать или снять с учета ККТ, № 22
• Кому и когда можно работать без ККТ, № 21
• Кассовый приход-расход по новым правилам, № 10
• Сколько наличных оставить в кассе, № 8
• Как налоговики теперь будут проверять ККТ и кассу, № 6
• За отсутствие кассовой комнаты привлекли в прошлом году, платить ли штраф в этом?, № 4
• Свободная касса: стало ли проще работать с наличными, № 1
• 2011 г.

Банковский платежный агент — это… фз о платежных агентах

Обращаем внимание налогоплательщиков, за такие нарушения, как:

• неприменение в установленных федеральными законами случаях контрольно-кассовой техники;

• применение контрольно-кассовой техники, которая не соответствует установленным требованиям либо используется с нарушением порядка и условий ее регистрации и применения;

• отказ в выдаче по требованию покупателя (клиента) в случае, предусмотренном федеральным законом, документа (товарного чека, квитанции или другого документа, подтверждающего прием денежных средств за соответствующий товар (работу, услугу);

предусмотрена административная ответственность по ст.

Кто из посредников — платежный агент, а кто — нет

Следует отрегулировать отечественное законодательство, а также:

• создать уполномоченный орган надзора за деятельностью агентов;
• разработать систему регистрации и лицензирования посредников;
• указать минимальные критерии пригодности агентов;
• регулярно осуществлять проверку биографии руководителей агентов;
• разработать систему мониторинга деятельности посредников и систему санкций за несоблюдение законодательства.

Внедрение данных предложений даст возможность госорганам получить информацию для построения системы переводов средств, повысит прозрачность деятельности, будет способствовать увеличению конкурентоспособности операторов на рынке. Вывод Прежде чем становиться платежным агентом, нужно тщательно настроить бизнес-модель.

Она должна четко соответствовать требованиям законодательства.

Права, обязанности и ответственность банковских платежных агентов

С ним согласна и генеральный директор сервиса электронных платежей Platron Елена Орлова: Агрегаторы не будут брать на себя функции платежных агентов. Это объясняется рядом моментов. В первую очередь – законодательных.

Важно Статус платежного агента кардинально отличается от статуса агрегатора. Согласно закону, платежный агент может принимать только наличные денежные средства.
Причем агент обязан выдавать покупателю кассовый чек. Пример: прием оплаты через терминал в счет оплаты за интернет.

Агрегаторы же не имеют дел с наличными денежными средствами. Они просто упорядочивают платежи покупателей и уведомляют магазины о совершенных платежах.
Платежными агентами они не являются и не могут ими являться в принципе.

Таким образом, не стоит ждать от агрегаторов, что они полностью и на легальных основаниях освободят онлайн-торговцев от обязанности по соблюдению новых правил кассовой дисциплины.

Банковские платежные агенты: особенности, деятельность и отзывы

Переводить средства сразу РСО он не имеет права. Действовать нужно только через УК. Владелец терминалов в данной схеме выступает субагентом. Вознаграждения всех посредников прописаны в договоре с поставщиком услуг. А потребителей нужно уведомить, что за перевод средств начисляется комиссия.

Схема 2 Платежный агент – это посредник между физическими лицами и ЖКХ, который действует на основании договора. Решением руководства было принято решение, что плата за услуги, предоставленные в многоквартирных домах (МКД), сразу перечисляется на счет в банке.

Оплачивать платежи может через терминалы физическое лицо. Платежный агент в данной схеме является агентом по перечислению средств от всех плательщиков, кроме жильцов МКД.
Только один оператор может одновременно принимать платежи отдельно по договору с УК и с РСО. Комиссия посредника оговаривается с каждым поставщиком отдельно.

Туристический бизнес санкт-петербурга

• Кредитная. Агент использует активы банка на покрытие ликвидности и риска по незавершенным операциям.

Чеки Прием средств должен подтверждаться выдачей чека. Вся информация, размещенная на нем, должна быть легко читаемой в течение минимум полугода. Внимание Чек должен соответствовать требованиям нормативных актов РФ и содержать такие реквизиты:

• наименование документа;
• сумму принятых средств;
• название платежа;
• вознаграждение посредников;
• дата, время и место приема средств;
• номер чека;
• местонахождение банковского агента, его ИНН;
• номера телефонов агента.

При определении лимита средств в кассе посредники не должны учитывать те деньги, которые предназначены для перечисления третьим лицам. С этой целью платежные агенты ведут две кассовые книги.

В первой фиксируются собственные средства, а в другой – «чужие».

Являются ли курьерские компании платежными агентами?

• Деятельность платежного агента заключается исключительно в приеме денег в пользу третьего лица.
• Соответственно, если вы, помимо приема денег, оказываете плательщику иные услуги, то вы не являетесь платежным агентом. Например, курьерские компании, доставляя товар интернет-магазинов, часто принимают деньги за товар (в пользу интернет-магазинов), но помимо этого они еще и доставляют товар. Это подтверждает, что курьерские компании не являются платежными агентами. Аналогичная ситуация складывается в случае, когда деньги принимаются агентом при бронировании билетов. Cуд, рассматривая подобное дело, отметил «…Поскольку общество как агент (субагент) оказывает иные услуги, результатом которых является заключение договора перевозки пассажиров и багажа и последующие расчеты, суды ошибочно сочли его платежным агентом». (cм. Постановление по делу № А05-12527/2014 от 16.12.2015.

Поиск

Печатать чеки и применять ККТ вместо магазинов агрегаторы не будут. Но это не значит, что магазины в ближайшем будущем откажутся от услуг таких сервисов, как платежные агрегаторы.

Скорее всего, рынок онлайн-магазинов будет перераспределен между теми агрегаторами, которые смогут предложить магазинам оптимальные инструменты для внедрения и интеграции онлайн-ККТ в новых условиях.

По словам Евгении Арнаутовой, сейчас многие агрегаторы уже вплотную заняты тем, что настраивают свой функционал под новые требования законодательства: Например, мы анонсировали новый протокол работы Яндекс.Кассы в свете 54-ФЗ.

Клиентам не придется самостоятельно интегрировать ККТ с системой управления магазином, а потом ломать голову, как связать все это с платежами через Яндекс.Кассу. Она будет сама передавать информацию о заказах и оплатах на ККТ и информировать магазин об успешной оплате и регистрации чека.

• Онлайн-кассы в интернет-магазинах, № 11
• Как быть с названием товаров (работ, услуг) в кассовом чеке, № 8
• ККТ-документы и правила работы с ними, № 7
• Онлайн-ККТ: регистрация и применение, № 6
• Когда потребуется чек коррекции ККТ, № 5
• ККТ-нарушения: когда можно избежать штрафа, № 4
• Возврат розничного товара: заявление обязательно?, № 4
• Упрощаем оформление возвратов в рознице, № 4
• Акты о возврате денег можно составлять не по форме КМ-3, № 4
• Новый лимит кассы на 2017 год утверждать не обязательно, № 4
• Как снять ККТ с регистрационного учета, № 3
• Как начать работу с онлайн-ККТ, № 1
• Цена ККТ-нарушений, № 1
• Как повлияет ОКВЭД2 на право не применять ККТ в сфере услуг, № 1
• Этапы перехода на онлайн-ККТ, № 1
• 2016 г.

ВС РФ) Требования к деятельности платежных агентов Так как деятельность платежных агентов заключается в приеме денежных средств, то закон предъявляет к таким организациям особые требования.

• Необходимо открыть специальные счета. Нужно запомнить, что со спецсчета агента деньги поставщику можно перечислить только на спецсчет. За нарушение указанного правила предусмотрена ответственность.
• Агент обязан проводить идентификацию плательщиков.
• Кассовый чек платежного агента должен соответствовать предъявляемым требованиям.
• Платежные агенты обязаны вести отдельную кассовую книгу по средствам, полученным ими в рамках деятельности платежного агента и формировать отдельные приходные кассовые ордера на них. Эти деньги не учитываются при расчете лимита кассы и должны полностью сдаваться в банк.

Источник: http://lcbg.ru/vypolnim-funktsiyu-platezhnogo-agenta-dlya-interneta/

Статус

Многие компании, ведущие онлайн-бизнес, принимают платежи от физических лиц (в том числе в пользу третьих лиц). Многие проекты проводят через себя суммы, являясь своего рода посредниками.

Такая схема выглядит для предпринимателя логично, и некоторые бизнес-модели просто не подразумевают других вариантов работы.

Например, сама суть работы платежной системы Qiwi состоит в том, чтобы принимать платежи от граждан наличными в автоматах и переводить их в последствии на счета своих контрагентов. Сама по себе такая модель законна, но работает только при условии строгого соблюдения законодательства.

И самым сложным моментом на пути его соблюдения является отчет на вопрос «Кого считать платежным агентом?». Юрист компании «Зарцын и партнеры» Иван Носков рассказал нам, что означает этот статус и какие требования предъявляются к таким агентам.

Что это все значит?

Официальное определение термина «платежный агент» таково: это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющий деятельность по приему платежей физических лиц.

При этом под деятельностью по приему платежей физических лиц понимается:

– прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение обязательства перед поставщиком;

– проведение платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

Из этого мы можем вывести два основных признака платежного агента:

1. Платежный агент всегда принимает деньги в пользу третьего лица.

Прием денег от контрагента по договору (пусть контрагент и будет физическим лицом) не образует деятельности платежного агента.

1. Деятельность платежного агента заключается исключительно в приеме денег в пользу третьего лица.

Соответственно, если вы, помимо приема денег, оказываете плательщику иные услуги, то вы не являетесь платежным агентом.

Например, курьерские компании, доставляя товар интернет-магазинов, часто принимают деньги за товар (в пользу интернет-магазинов), но помимо этого они еще и доставляют товар. Это подтверждает, что курьерские компании не являются платежными агентами.

Cуд, рассматривая подобное дело, отметил «…Поскольку общество как агент (субагент) оказывает иные услуги, результатом которых является заключение договора перевозки пассажиров и багажа и последующие расчеты, суды ошибочно сочли его платежным агентом». (cм. Постановление по делу № А05-12527/2014 от 16.12.2015. ВС РФ)

Требования к деятельности платежных агентов

Так как деятельность платежных агентов заключается в приеме денежных средств, то закон предъявляет к таким организациям особые требования.

• Необходимо открыть специальные счета. Нужно запомнить, что со спецсчета агента деньги поставщику можно перечислить только на спецсчет. За нарушение указанного правила предусмотрена ответственность.
• Агент обязан проводить идентификацию плательщиков.
• Кассовый чек платежного агента должен соответствовать предъявляемым требованиям.
• Платежные агенты обязаны вести отдельную кассовую книгу по средствам, полученным ими в рамках деятельности платежного агента и формировать отдельные приходные кассовые ордера на них. Эти деньги не учитываются при расчете лимита кассы и должны полностью сдаваться в банк. Деньги с момента их поступления в кассу платежного агента принадлежат третьим лицам.

Отдельные требования есть и для платежных агентов, применяющих в своей работе платежные терминалы или банкоматы:

Между поставщиком и платежным агентом заключается, как не трудно догадаться, агентский договор. Вознаграждение, по общему правилу, удерживается непосредственно агентом.

Но важно понимать, что если агент получает наличные от физических лиц, то всю сумму необходимо перечислить на свой специальный банковский счет (до этого момента вычесть свое вознаграждение нельзя). И уже со спецсчета можно будет перечислять средства на другие счета (п. 4 ч. 16 ст. 4 Закона от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ). При этом 103-ФЗ не конкретизирует, на чьи счета могут списываться средства.

Это значит, что платежный агент должен сдать в банк все полученные от потребителей платежи для зачисления на спецсчет, а уже потом причитающееся ему комиссионное вознаграждение за оказанную услугу перечислить на свой счет.

Ответственность

Если платежный агент перечислит на свой специальный банковский счет не все наличные, полученные от граждан (ч. 2 ст. 15.1 КоАП РФ), он может быть привлечен к административной ответственности.

За такое нарушение грозит штраф:

• для организации – от 40 000 до 50 000 руб.;
• для должностных лиц (главного бухгалтера, а если его нет – руководителя организации), предпринимателей – от 4000 до 5000 руб.

Заметим, что индивидуальные предприниматели могут быть привлечены к ответственности только в качестве должностных лиц. Это следует из определения категории «должностные лица», которое дано в статье 2.4 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Не исключено одновременное привлечение к административной ответственности как организации, так и ее руководителя. Правомерность такой позиции подтверждается письмом Минфина России от 30 марта 2005 г.

№ 03-02-07/1-83 и арбитражной практикой (см., например, постановления ФАС Московского округа от 14 июля 2005 г. № КА-А40/6231-05, Дальневосточного округа от 17 мая 2005 г. № Ф03-А16/05-2/984, Западно-Сибирского округа от 5 июля 2005 г.

№ Ф04-4410/2005 (12792-А03-32)).

Таким образом, если вы планируете принимать деньги от физических лиц, тщательно проверьте свою бизнес-модель и определите, являетесь ли вы платежным агентом (чтобы потом вас не привлекли к ответственности).

В свою очередь, если платежный агент принимает наличные деньги в вашу пользу, обязательно используйте специальный банковский cчет.

Источник: https://e-pepper.ru/news/status-platezhnogo-agenta-plyusy-i-minusy.html

Платежный агент для интернет-магазина: когда он необходим и как его подключить?

Платежный агент для интернет-магазина — это компания-посредник, которая принимает оплаты от клиентов и переводит вырученные средства на счет магазина. За свои услуги агент берет комиссию. Обычно это 2-5% от суммы платежа, но иногда бывает и больше. Выводить деньги со счета агента на свои счета можно ежемесячно или еженедельно (при необходимости – даже чаще).

Список популярных платёжных агентов:

1. Яндекс.Касса – самый популярный агент 2018 года. Большинство интернет-магазинов России принимают оплаты с его помощью.
2. Robokassa – второй по популярности. Работает с начинающими предпринимателями, имеет свою торговую площадку.
3. Interkassa – украинская компания.
4. Wallet One: Единая касса – одновременно является платежной системой и интернет-кошельком. Покупатели могут хранить в системе деньги и в любой момент потратить их в вашем магазине.
5. Payeer – зарубежный платежный агент. Имеет встроенный криптовалютный кошелек.
6. SimplePay – молодая московская компания с офисом в Москва-сити.
7. Деньги Online – многопрофильная процессинговая компания. Обслуживает кредитные организации, букмекерские конторы, лотереи.
8. PayU – платежный агент для сервисов бронирования отелей, покупки авиабилетов, кредитных брокеров, интернет-аукционов.
9. Intellect money – платежный агент, совмещенный с умной дисконтной системой, которая привлекает покупателей.
10. Uniteller – стабильная процессинговая компания, обеспечивающая своим клиентам прием оплат разнообразными банковскими картами и основными электронными валютами.
11. Chronopay – платежный агрегатор, который помимо стандартного набора услуг предлагает брендирование страниц оплаты.
12. Sprypay – платежный агрегатор со своей торговой площадкой для реализации цифровых товаров.
13. Free–kassa – гибкая платежная система, которая подойдет для старта любого проекта: от продажи одежды до криптовалютной биржи или HYIP.

Когда платежный агент нужен для интернет-магазина?

Платежный агент необходим, когда ваши клиенты просят принять оплаты различными недоступными для вас способами: картами зарубежных банков, со счета телефона, электронными деньгами, крипто-валютами и так далее.

Можно, конечно, самостоятельно озаботиться этим вопросом и зарегистрировать счета вашего магазина во всех популярных банковских системах и электронных кошельках.

В случае подключения платежного агента все эти проблемы возможны единоразово и только с одной компанией.

Помимо своих прямых обязанностей, платёжные агенты выполняют дополнительные функции:

• Поддерживают рекуррентные платежи. Агент будет регулярно списывать оплату с карты клиента за подписку на ваши услуги (с его согласия)
• Массовые выплаты позволят одним кликом рассылать десятки платежей вкладчикам или сотрудникам-фрилансерам.

• Сбор данных и выдача аналитики оплат за конкретный период
• Безопасная сделка. Платежный агент защищает вас от мошеннических оплат
• Некоторые агенты имеют свои собственные торговые площадки, на которых вы можете разместить свои товары и услуги. Можно вести бизнес даже без сайта

 Как подключить платежного агента?

Для начала вам нужно выбрать компанию, которая будет предоставлять вам услуги платежного агента.

Лучше всего выбирать фирму с офисом в вашем городе или, хотя бы, вашей стране. В случае проблем вы сможете лично посетить офис и решить все при личной встрече. Когда платежный агент находится в другой стране сложно решать проблемные вопросы – вас могут просто начать игнорировать.

Да и судиться с зарубежной компанией – задача сложная и долгая. Например, российской компании так и не удалось забрать свои честно заработанные деньги у украинской платежной системы. Те просто заблокировали личный кабинет, прикрывшись техническими неполадками, а деньги присвоили.

После того, как выбор сделан, нужно зарегистрировать свой интернет-магазин на сайте платежной системы. Необходимо будет заполнить анкету: ФИО владельца магазина, данные юридического лица (при необходимости). Также понадобится приложить фотографии документов (паспорт и др.).

У каждой системы оплат есть свои требования к внешнему виду сайта магазина. Обязательно ознакомьтесь с ними и, при необходимости, доработайте сайт.

После того, как служба безопасности одобрила ваше подключение, можно начинать техническую интеграцию. В разделе настроек на сайте любого агента есть раздел с готовыми платежными модулями для всех популярных CMS.

Если испытываете сложности, то стоит попросить помощи у техподдержки, либо нанять технического специалиста для интеграции.

Соблюдение закона: платежный агент для интернет-магазина 54-ФЗ

Летом 2017 года вступил в силу новый 54-ФЗ, обязывающий всех предпринимателей на территории РФ подключить онлайн-кассу.

Такая касса отправляет электронные чеки оператору фискальных данных стразу же после оплаты, что позволяет налоговой вести учет в онлайн-режиме. Несоблюдение закона (т.е.

работа без использования онлайн-кассы) повлечет за собой штрафы и более серьезные последствия при рецидиве. Несмотря на то, что закон принят давно, еще не все платежные агенты соответствуют нововведению.

Список компаний, работающих с онлайн-кассами: Яндекс.Касса, Робокасса, WalletOne:Единая касса, Деньги Online, PayU, Intellect money, Uniteller, Chronopay. При работе с любым из этих агентов можно арендовать или подключить свою онлайн-кассу.

Оцените текст:

[Всего : 1    Средний: 5/5]

Источник: https://softolet.ru/paysystems/platezhnyj-agent-dlya-internet-magazina.html

Платежный агент

Закон о платежных терминалах

Деятельность небанковских платежных агентов регулируется двумя законами – «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (Закон № 103-ФЗ) и законом, вносящим поправки в действующее законодательство в связи с принятием первого закона.

Согласно закону, с 2010 г. через платежные терминалы можно оплатить не только услуги Интернета и мобильной связи, но и ЖКХ, налоги, штрафы, кредиты и т.д. Терминалы должны оснащаться контрольно-кассовой техникой и выдавать чеки фиксированного образца, которые должны содержать информацию о сумме платежа, наименовании товара, работ или услуг, размере комиссии.

Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков наличные денежные средства для зачисления на свой банковский счет.

В 2006 году была предпринята первая попытка урегулировать данный вопрос путем внесения новой ст. 13.1 в Закон о банках.

Платежный агент

В ней деятельность по приему платежей физических лиц, осуществляемая коммерческой организацией (не являющейся кредитной организацией), признавалась банковской операцией по переводу денежных средств физических лиц без открытия банковского счета . В последующем принятые изменения подверглись жесткой критике.

Они не позволили решить всех проблем, внесли неясность в регулирование деятельности по приему платежей граждан и тем самым подтвердили необходимость ее самостоятельного законодательного регулирования.

Большинство участников рынка приема наличных платежей не стало использовать предлагаемую модель правовых отношений и продолжало осуществлять свою деятельность, опираясь на общие нормы гражданского права .

Интерес банков к приему наличных средств через банковских платежных агентов (терминалы) как к перспективному направлению развития своего бизнеса связан не только с колоссальными оборотами средств. С точки зрения банков, бизнес по приему наличных средств через агентов (платежные терминалы) можно разбить на два направления:

• прием платежей в пользу поставщиков различных услуг;

• прием платежей в пользу банка и предоставление клиентам еще одного канала обслуживания.

Основные различия между данными направлениями заключаются в их роли в бизнесе банка. Первое направление служит источником непосредственного дохода от вознаграждений и комиссий. Во втором случае сеть приема платежей выступает как механизм расширения присутствия банка на розничном рынке .

Прием собственных платежей банка отличается от сбора платежей в пользу внешних поставщиков услуг в первую очередь тем, что является не источником непосредственного дохода, а способом продвижения банковских продуктов и расширения розничной сети. Основные цели – привлечь клиента возможностью совершения банковских операций с наличностью без поездки в офис банка и максимально приблизить точку присутствия банка к клиенту.

Частный клиент может использовать банковских платежных агентов (платежные терминалы) для погашения кредитов, пополнения счетов, пополнения карт. Кроме того, платежный терминал может использоваться для продвижения других банковских продуктов с помощью контекстной рекламы, показываемой на экране терминала.

Привлекательность платежных терминалов для банков связана с их стоимостью, которая в 8 – 10 раз меньше стоимости банкомата и в десятки раз меньше стоимости открытия операционной кассы.

Расходы на регулярное обслуживание платежного терминала также меньше соответствующих расходов для банкомата и операционной кассы.

Особенно выгодно развертывание собственной сети платежных терминалов банкам, активно работающим с частными клиентами и планирующим расширение своей розничной сети.

Широкое распространение платежных терминалов может стимулировать развитие рынка электронного банкинга для частных лиц. В этом случае решается одна из основных проблем: пополнение счета или карты частного лица, получающего зарплату в наличной форме.

Использование банковских агентов (платежных терминалов) возможно также в целях автоматизации банковского фронт-офиса.

Обслуживание таких клиентов можно возложить не на операционистов, а на платежные терминалы. В идеальном случае банковские сотрудники фронт-офиса должны будут лично работать только с теми клиентами, которых невозможно обслужить без привлечения человека.

Необходимо отметить, что банки могут и должны максимально сочетать в своей деятельности оба основных направления в использовании платежных терминалов: чем больше предоставляется возможностей, тем более привлекателен комплекс услуг для частных лиц, тем большие финансовые дивиденды сможет получить банк.

Таким образом, развивая бизнес по приему наличных средств через платежные терминалы, банк решает следующие задачи:

• получение дохода от комиссии и вознаграждения за платежи, проходящие через терминалы;

• автоматизация банковской розничной сети;

• экспансия банка и занятие сегмента рынка на ранней стадии его развития в целях обеспечения стабильного дохода в будущем.

Источник: https://3zprint-msk.ru/platezhnyj-agent/