Договор займа доли

Договор займа доли

Конечно, любой юрист Вам скажет, что передать право собственности на время невозможно, но человека, не владеющего юридическими знаниями и остро нуждающегося в деньгах, можно легко ввести в заблуждение.

В этом случае, обычно заключается договор купли-продажи доли квартиры, в котором указывается, что при возврате долга, покупатель обязуется вернуть продавцу долю квартиры, путем расторжения договора купли-продажи.

Займ под залог доли в квартире может быть прикрыт также предварительным договором «обратной» купли-продажи, по которому собственность возвращается к заёмщику после возврата долга. Но поскольку такой договор не регистрируется в Росреестре, о нем заимодавец обычно забывает.

Сами понимаете, что даже при своевременном возврате долга, недобросовестный заимодавец может не торопиться вернуть долю или еще хуже перепродать её посторонним лицам.

Внимание

Также договор может содержать незначительные основания, дающие право заимодавцу предъявить требование о досрочном возврате долга и соответственно об обращении взыскания на предмет залога.

В случае, когда заёмщик не возвращает деньги либо делает это несвоевременно, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании основного долга, возмещении убытков, уплаты неустойки, процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.

Помимо этого заимодавец имеет полное право заявить требование об обращении взыскания на предмет залога – долю квартиры, путем её продажи с публичных торгов и удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества.

Покупка доли квартиры через договор займа с залоговым обеспечением

Важно

Займы под залог доли в квартире могут быть прикрыты также предварительным договором так называемой «обратной» купли-продажи, по которому собственность возвращается к заёмщику после возврата долга. Но так как таковой договор не регистрируется в Росреестре, о нём заимодавец обычно забывает.

Следует учесть, что даже при своевременном возврате долга, недобросовестный заимодавец может не только не торопиться вернуть долю, но и что ещё хуже — перепродать её посторонним лицам. Другая схема, прикрывающая займы под залог доли квартиры — подписание договора дарения доли квартиры (где даритель – заёмщик, а одаряемый — заимодавец).

Возникает вопрос, а разве вообще возможно подарить долю квартиры фактически первому встречному? К сожалению, можно. Обещая предоставить займы под залог доли квартиры, заимодавцы применяют различные ухищрения.

Договор займа доли в уставном капитале ооо

В тоже время получают широкое распространение займы под залог доли в квартире. В газетах и в Интернете появилась масса рекламных объявлений о возможности получения денежных средств под залог недвижимости в самые сжатые сроки и в неограниченном количестве.

Мы НЕ предоставляем займы под залог доли в квартире. А вот по вопросу продажи доли в квартире Вы вполне можете обратиться к нам. Также наши юристы могут помочь Вам в Вашей борьбе за свои жилищные права. Звоните по телефонам: 8 967 195-04-06 .

Составляем договор займа между ооо и ооо — образец

Также если по договору передаются какие-то вещи, а не деньги, то он тоже расценивается как безвозмездный (без выплаты процентов). Договора займа делятся на несколько видов: договор займа между физическими лицами, договор займа между юридическими лицами, договор займа с процентами, беспроцентный договор займа, договор целевого займа и т.д.

• Договор беспроцентного займа от учредителя участника общества
• Договор займа с процентами
• Договор займа (беспроцентный)
• Договор займа (проценты на сумму займа уплачиваются одновременно с основной суммой займа по истечении срока, на который предоставляется заем)
• Договор о займе денег
• Договор займа
• Договор займа денег с уплатой процентов.
• Образец. Договор беспроцентного займа между акционером закрытого акционерного общества и обществом
• Образец.

Договор займа денег

Также вносится информация о возможности или невозможности эксплуатации имущества заемщика в течение срока действия договора Разрешение споров стороны определяют, каким способом будут решаться возникающие спорные ситуации и конфликты (при помощи подачи претензии или искового заявления в суд) Форс-мажор перечисление ситуаций и обстоятельств, вследствие которых нарушение обязательств одной из сторон сделки не ведет к применению штрафных санкций или расторжению договора Реквизиты сторон и место для подписи и печати Между физическими лицами Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.).

Договор займа с залогом образец

Договор займа с залогом – это документ, по которому одна сторона (Заемщик) получает средства во временное пользование от второй стороны (Залогодержателя) под залог оговоренного имущества. В случае наступление просрочки (невыплаты обязательств согласно имеющемуся графику возврата средств) Залогодержатель получает право на реализацию предмета обеспечения.

1 Договор займа с залогом заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. Это может быть один документ, в котором описаны условия предоставления займа и оформления обременения, а может быть и два отдельных документа со ссылками друг на друга.

Во втором случае в основном договоре фиксируются условия предоставления ссуды, а во втором – порядок обеспечения обязательств.

Типовой договор займа под залог в 2018 году

Выгодоприобретателем по договору выступает соответственно займодавец (залогодержатель) Кроме того, важно помнить, что существует несколько важных нюансов: Все денежные суммы необходимо не только прописывать цифрами, но и в обязательном порядке дублировать прописью Договор займа с залогом в большинстве случае требует нотариального заверения а в ситуации с недвижимостью — государственной регистрации сделки в Росреестре Образец договора займа с залогом Типовой договор займа с залогом представляет собой стандартный документ, в котором основными пунктами являются: Преамбула содержит информацию о названии документа, дате его составления и месте.

Договор займа под залог доли в квартире

Кроме того, во избежание негативных последствий в виде признания ДЗ недействительным рекомендуется выдавать валютный заем с условием о произведении расчетов в рублях — в сумме, эквивалентной, например, соответствующей сумме в иностранной валюте по состоянию на дату расчетов (п. 2 ст. 317 ГК РФ).

Существенные условия договора займа между ООО К существенным условиям ДЗ относится сумма (количество вещей) предоставляемого займа.

В случае если ДЗ это условие не предусмотрено, количество денежных средств (вещей), переданных во исполнение заемного обязательства, следует определять по иным документам, подтверждающим такую передачу.

Договор займа под залог доли в ооо

Общие положения договора займа между ООО Предмет договора займа Существенные условия договора займа между ООО Проценты по договору займа Как оформить договор займа между ООО Общие положения договора займа между ООО В процессе хозяйственной деятельности ООО может возникнуть необходимость привлечения заемных средств посредством заключения соответствующего договора. Согласно законодательству под заемной сделкой понимается передача в собственность денежных средств или вещей с обязательным возвратом полученного по сделке (п.
1 ст. 807 ГК РФ). Договор займа (далее по тексту — ДЗ) считается заключенным только с момента передачи денег/вещей (п. 2 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ). При заключении ДЗ между ООО сделка должна быть совершена в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Однако это, несмотря на императивность данной нормы, не влечет недействительности договора займа (ч. 2 ст.

Источник: http://dtpstory.ru/dogovor-zajma-doli/

Договор новации из договора займа путем передачи доли общества должника

Новация отличается от цессии. Второй термин предполагает переуступку прав требования долга, то есть меняется состав участников договора, чего не происходит при новации.

Если ваш кредитор имеет задолженность перед третьей организацией, то он может без согласования с вами передать право требовать долг для взыскания с вас, освобождая себя тем самым от обязательств. Новирование же предполагает согласие всех участников договоренности.

Что касается смены предмета договора: при такой процедуре возврат долга может производиться товарами, услугами, векселями. В соглашении указывается объем продукции, которая пойдет в счет погашения задолженности, величина расходов по упаковке, погрузке, доставке товаров.

В этом заключается польза таких сделок для юридических лиц – возврат долга становится возможным даже при дефиците денежных средств в фирме.

Договор новации

Статья 414 Гражданского кодекса Российской Федерации. Прекращение обязательства новацией 1.

Обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения (новация).2.

Новация не допускается в отношении обязательств по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и по уплате алиментов.3.
Новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Договор новации в формате DOCX Договор новации в формате RTF Договор новации в формате DOC Договор новации в формате PDF ДОГОВОР НОВАЦИИо замене долга, возникшего из гражданско-правового договорана заемное обязательствогород _ дата заключения _. . года , именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице (наименование должности) (Ф. И.

Договор новации займа

Новация договора займа предполагает, что существует некоторое соглашение о займе, по которому заемщик не может выполнить свои обязательства. Согласно достигнутому соглашению это обязательство полностью прекращается и заменяется иным. То есть стороны заключают новое соглашение, согласно которому у должника появляется иное обязательство взамен действующего.

По сути, новация — это замена одного обязательства одной формы обязательством другой формы. По новому обязательству может предусматриваться другое обязательство или способ, которым оно будет получено. Когда возможно проведение новации В принципе, заключение рассматриваемого соглашения — это волеизъявление сторон, которые участвовали в первоначальном соглашении.

Чтобы провести процедуру, важно существование некоторых условий:

1. Существует первоначальный договор займа.

Важно Если дата исполнения какого-либо обязательства по настоящему договоруприходится на нерабочий день, срок его исполнения переносится наближайший рабочий день, следующий за датой исполнения обязательства.5.3.

Если иное не определено договором, обмен информацией (материалами)между Сторонами по настоящему договору совершается исключительно вписьменной форме.5.4.

Письменные сообщения Сторон отправляются по почте, факсу, электроннойпочте, курьером, выдаются Стороне (уполномоченному представителю) наруки или доставляются другими способами, позволяющими зафиксироватьфакт (дату, время) его передачи и отправителя.5.5.

Для определения аутентичности сообщения, составленного на бумажномносителе, достаточно визуального, без применения специальных знаний итехнических средств, сличения образцов подписей ответственных лицСторон и оттисков печати на документе с образцами, имеющимися враспоряжении Сторон.5.6.

Задолженность ооо перед единственным участником

Стороны заменяют заемным обязательствоммежду теми же лицами на следующих условиях:1.4.1. Должник обязуется вернуть денежную сумму, указанную в п. 1.3. настоящегодоговора, в срок до . . г.1.4.2. На сумму, указанную в п.1.3. настоящего договора, начисляются проценты запользование заемными денежными средствами из расчета % годовых.Начисление производится ежемесячно.

Уплата процентов производитсяпосле выплаты суммы основного долга. Сумма займа может погашатьсячастями.1.4.3.

При погашении суммы основного долга займа Должник должен указывать вплатежных документах назначение платежа: «Погашение заемных средствпо договору новации от . . г. НДС не облагается.

» При погашениипроцентов, начисленных за пользование заемными денежными средствамиДолжник должен указывать в платежных документах назначение платежа:«Погашение процентов за пользование заемными денежными средствами подоговору новации от .

Новация долга из договоров займа в новый займ

Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия , 8 (951) 066-77-74 Часть 1 Что такое новация займа Примеры Предварительный просмотрСкачать образец: Соглашение новации (docx, 19 кб) 1 Новация выражается участниками отношений по обоюдному согласию.

Новые договоренности конкретно указывают, какие пункты аннулируются или появляются, отмечают результат процесса новации. Это относится к аннулированию требований пунктов первоначального обязательства.

Процедура новации подразумевает остановку их действия и моментальное появление новых соглашений между теми же участниками отношений. Появление определённых новых обязательств предусматривает обязательное заключение контракта участниками заемных отношений.

Соответственно, альтернативной формой замены сделки аренды, купли-продажи можно назвать договор займа.

Конвертация долга в уставный капитал: как это работает

Согласно законодательству, непосредственный объект займа – это деньги или предметы, имеющие определённые родовые характеристики. К группе таких объектов не могут относиться различные работы, права или предоставление услуг. Заем – реальное соглашение, официально заключенное с момента передачи финансовых средств или предметов.

Часть 2 Договор новации из договора займа 1 Договор новации предусматривает аннуляцию дополнительных условий или обязательств, предусмотренных первоначальным документом, если только в условиях новации участники не предложат другие варианты.

Так, смена договорных условий поставки товаров договором займа не предусматривает взыскание финансовой неустойки, описанной в пунктах о поставке.

Это объясняется тем, что в процессе возникновения нового документа этот нюанс утратил связующее звено между участниками договора по поставке.

Новация договора займа

Важно понимать, чем это может обернуться на практике. Такими дополнительными обязательствами может быть залог, поручительство, задаток, неустойка или удержание имущества.

Например, надлежащее исполнение договора аренды, как правило, обеспечивается залогом от арендатора.

Если стороны впоследствии договорятся о купле-продаже указанного имущества, первоначальный договор прекратит действие.
Внимание При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца (а если заимодавцем является юридическое лицо — в месте его нахождения) ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Следует обратить внимание на то, что предметом договора займа могут быть как деньги, так и иные движимые вещи, которые определяются родовыми, а не индивидуальными признаками (например, определенное договором количество зерна известного сорта или металла такой-то марки).

Согласно ст. 815 ГК РФ простой вексель удостоверяет ничем не обусловленное обязательство векселедателя (либо плательщика, если речь идет о переводном векселе) выплатить по наступлению предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы.

Что такое новация К ним относятся обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, а также по уплате алиментов. Если иное не предусмотрено соглашением сторон, то новация прекращает не только основное, но и дополнительные обязательства, связанные с первоначальным.

Примером новации в банковской практике можно назвать реструктуризацию задолженности клиента, когда в результате мирового соглашения кредитная организация идет на заключение нового договора на новых условиях.

Конференция ЮрКлуба Данные сделки были уже проверены в результате налоговых проверок — вопросов нет. Однако, мне такая новация кажется не очень корректной, т.к.

Источник: http://redtailer.ru/dogovor-novatsii-iz-dogovora-zajma-putem-peredachi-doli-obshhestva-dolzhnika/

Займ под долю в квартире в 2017 году — с несовершеннолетним, без согласия, договор, невыделенной

Срочная потребность в денежных средствах может возникнуть в любой момент. Не всегда родственники или знакомые готовы пойти навстречу, поэтому рассчитывать кроме как на себя не приходится.

Иногда у потенциального заемщика нет ничего, кроме доли в недвижимом имуществе. Для оформления займа в банке клиент не всегда проходит по требованиям, без соблюдения которых невозможно оформления кредита. В таких ситуациях как нельзя кстати приходят на помощь МФО, готовые выдать займ под долю в квартире.

Важно понимать, что МФО кредитуют по другим процентным ставкам, в отличие от банков.

Основная информация

Оформить займ с залогом доли в недвижимом имуществе можно даже без согласия других сособственников недвижимости.

Долей в недвижимом имуществе может быть:

• комната в квартире;
• часть дома;
• часть земельного участка.

Имеет важное юридическое значение, чтобы доле в недвижимости была выделена собственнику в натуре, и имелось документальное подтверждение в виде свидетельства о праве собственности.

Сотрудничать с банками, в части оформления займа с предоставлением обеспечения в виде залога, а именно доли в недвижимом имуществе, не всегда удается успешно.

Банки не пойдут навстречу клиенту, есть к доле в недвижимом имуществе имеют юридическое отношение несовершеннолетние дети, например, проживающие или зарегистрированные, при этом, указанная недвижимость является единственным местом проживания.

Определения

Доля в недвижимости – часть недвижимого имущества, принадлежащая потенциальному клиенту на праве частной собственности. Каждый из владельцев долей является собственником свое доли на праве общей долевой собственности, а между собой именуются сособственниками. 

Одновременный способ получения права собственности на одно недвижимое имущество возникает в результате:

• смерти наследодателя и вступления в право собственности наследников;
• приватизации недвижимого имущества.

Доли подразделяются на:

• идеальные — без выделения конкретной части имущества;
• натуральные – с выделением части имущества в натуре.

Выделить часть недвижимого имущества в натуре возможно только при наличии технической возможности осуществить разделение общей площади на соответствующие части, принадлежащие сособственникам и организации отдельных входов.

В частных домах осуществить выделение части недвижимого имущества в натуре гораздо проще, чем в квартирах многоэтажных домов.

Законодательство

Такого рода правоотношения регламентированы несколькими нормативными правовыми актами:

Преимущества и недостатки

Любая недвижимость или доля в ней может быть оценена достаточно дорого. От суммы оценки напрямую зависит от какая максимальная сумма будет выдана в кредит.

Кстати, такой способ использование доли является достаточно распространенным, наряду с предоставлением части недвижимости в аренду.

Продать часть недвижимости бывает проблематично, да и преимущественное право покупки имеют сособственники.

Предоставление части недвижимости в залог может быть ка преимуществом так и недостатком.

Факторы, влияющие на перспективность предоставления в залог невыделенной доли в недвижимости:

• вид недвижимости – жилая или нежилая;
• размер доли;
• тип доли – комната в общежитии, часть склада, комната в квартире, часть дома;
• расположение относительно центра населенного пункта;
• состояние нежвижимости.

Несомненным преимуществом является тот факт, что при предоставлении части ликвидного недвижимого имущества есть высокая вероятность оформить достаточно большую сумму в кредит. Недостатком является то, что не каждый банк или МФО захочет брать в залог такое имущество, в связи с проблематичностью его дальнейшей реализации, в случае принудительного взыскания.

Условия предоставления

Любая сделка должна содержать в себе существенные и дополнительные условия, которые регулируют взаимоотношения сторон. От детальности отображения всех необходимых условий зависит прозрачность правоотношений.

Статья 809 Гражданского кодекса РФ регламентирует условия, которые должны быть отображены в договоре:

• Стороны – участники договорных правоотношений указывают свое наименование или личные данные, а также указывают реквизиты;
• Предмет – стороны указывают, что именно передается заемщику во временное пользование и в каком размере;
• Срок – конечная дата или период времени, в течение которого заемщик обязуется вернуть предмет займа;
• Права и обязанности – стороны отображаются взаимные права и обязанности, направленные на надлежащее исполнения условий соглашения;
• Ответственность – указание правовых последствий сторон в случае нарушения их условий;
• Дополнительные условия – стороны конкретизируют дополнительные нюансы сделки, к примеру, порядок оплаты, возможность пролонгации и т.д.

Закон не запрещает сторонам оформлять дополнительные соглашения к договору, что позволяет избежать необходимости заключать новый договор.

Оценка недвижимости

При предоставлении кредита под долю в недвижимости необходимо проведение независимой оценки.

Как правило, при финансовых организациях осуществляют свою деятельность лицензированные оценочные компании, однако заемщик вправе самостоятельно обратиться в специализированную компанию для проведения оценки. Мероприятия по доставке оценщика, и сама процедура оценки осуществляется за счет дольщика.

Оценщик проводит следующие работы:

• фотографирование объекта недвижимости;
• опись имущества;
• оценка состояния имущества;
• проведение анализа рынка подобного недвижимого имущества;
• оценка имущества.

Предоставленный акт оценки является отправной точкой для определения максимального размера возможного займа.

Как правило, займа выдается в размере 50% от проведенной оценки предоставленной доли недвижимого имущества.

Определение суммы

Кредитный организации определяют размер выдаваемого займа под залог доли в недвижимости на основании ее рыночной стоимости.

Рыночная стоимость, в свою очередь, включает в себя несколько факторов, среди которых:

1. Размер доли в соотношении с другими частями недвижимости. Для того, чтобы доля в недвижимости имела высокую оценку, ее размер должен составлять не меньше, чем другие части помещения. Дополнительным плюсом будет наличие свежего ремонта, а также отдельным входом. В идеальном варианте размер доли должен быть наибольшим в имуществе.

Банки и финансовые организации с большей долей вероятности откажутся принимать в залог часть имущества:

• в коммунальном жилье;
• в деревянных строениях, или стоящих на деревянном фундаменте;
• в зданиях, признанных аварийными;
• в домах, возведенных ранее 1975 года.

Наличие зарегистрированных в недвижимом имуществе несовершеннолетних детей также негативно скажется на принятии решения о выдаче займа.

1. Состояние доли, а также наличие или исправность коммуникационных элементов.

Неисправная электропроводка, отсутствие отопления, аварийное состояние помещения, требующего срочного капитального ремонта послужит негативным фактором при оценке имущества.

Немаловажный фактор, поскольку жилье, расположенное вдали от центра населенного пункта, а также транспортной развязки или социально полезной инфраструктуры мало заинтересует потенциальных покупателей предмета залога.

Проценты

Каждая кредитная организация на свое усмотрение разрабатывает условия кредитования, в том числе и размер процентных ставок.

На размер процентной ставки влияет несколько факторов:

• размер кредита;
• срок кредитования;
• платежеспособность клиента.

Средний размер процентной ставки в займах под залог доли в недвижимости колеблется в пределах от 14% до 24% годовых.

Сроки

Финансовые организации и банки в индивидуальном порядке оговаривать с заемщиком срок кредитования. Небольшие займы выдаются на срок до 36 месяцев, если речь идет о крупных кредитах, то срок кредитования может достигать 20-ти и более лет.

Правила оформления займа под долю в квартире

Оформить займ под долю в квартире можно следуя следующему алгоритму:

• подготовка документации;
• проведение оценки;
• подача заявления на оформление займа;
• рассмотрение поданной заявки банком или финансовым учреждением;
• вынесение решения;
• подписание соглашения;
• регистрация соглашения о залоге;
• получение предмета займа.

Важно понимать, при определении долей в квартире, части имущества выражаются в комнатах. Долей в двухкомнатной квартире будет считаться 1 комната. Однако, долей может считаться не только комната, но и иные жилые части квартиры.

Какие могут возникнуть сложности

В 334 статье ГК РФ изложены основные требования относительно предоставления имущества в залог.

В свою очередь, 335 статья ГК РФ регламентирует, что не каждый владелец доли может выступать в качестве залогодателя. В 336 статье ГК РФ регламентируются юридические моменты, касающиеся невозможности предоставить в залог то или иное имущество.

С несовершеннолетним

Заключить договор займа с несовершеннолетним невозможно, по причине отсутствия у такого заемщика полной дееспособности. Заключенные сделки с несовершеннолетним лицом будут признаны недействительными.

Банки или финансовые организации не согласятся оформлять в залог часть имущества, где зарегистрированы несовершеннолетние дети, по причине того, что в дальнейшем такое имущество невозможно принудительно изъять и реализоваться, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Можно ли обойтись без согласия жильцов

Оформить займа под залог невыделенной в натуре доли достаточно проблематично. Финансовые организации не горят желанием связываться с проблемной недвижимостью. Проблемной такая недвижимость считается потому, что банк или финансовая организация столкнется со сложностями при принудительном изъятии и дальнейшей реализации предмета залога.

В квартире достаточно сложно реализовать выделение доли в натуре в силу технологических трудностей. К примеру, сложно организовать отдельный вход в многоэтажном доме на любом этаже кроме первого. В связи с этим отсутствует понятие как единоличный хозяин имущества.

В статье 247 ГК РФ четко указано, что имуществом, находящимся в долевой собственности владение и пользование осуществляется по соглашению лиц, которым оно принадлежит на праве собственности.

Если соглашение между ними не достигнуто, то порядок владения и пользования, распоряжения определяется в судебном порядке. Таким образом, оформить займ под долю в квартире без согласия сособственников невозможно.

Пакет документов

Банки и иные кредитующие организации по своему усмотрению устанавливают обязательный перечень необходимых документов.

Стандартный пакет документов, для предоставления залога включает в себя:

• документы, удостоверяющие личность;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• документальное подтверждение отсутствия обременения или ограничений на распоряжение имущество;
• иные документы.

Кто может быть владельцем собственности

Собственником имущества на праве долевой собственности может быть каждый член семьи при условии:

• проведения приватизации имущества – правом собственности наделяется каждое лицо, зарегистрированное в жилье;
• прохождения процедуры деления недвижимости в результате расторжения брака;
• вступления в наследство.

Куда обращаться

На сегодняшний день получить займ под залог доли в недвижимости можно в следующих банках:

• Сбербанк;
• РоссельхозБанк;
• Альфа Банк;
• Югра;
• Банк Зенит.

Указанный перечень не является исчерпывающим.

Особенности

Важно понимать, что предоставление залога является лишь обеспечением исполнения взятых на себя финансовых обязательств, однако это не является показателем платежеспособности клиента. Многие банки отказываются выдавать кредит без официального подтверждения доходов.

В качестве альтернативы можно обратиться в МФО или ломбарды, правда переплата по договору займа будет существенной.

Можно ли получить без справки о доходах

Отсутствие документального подтверждения доходов является наиболее распространенной причиной отказа в выдаче займа. Связано это с тем, что процедура принудительного взыскания долга достаточно долгая, а банк или финансовая организация несет финансовые риски невозврата кредита.

Более того, предоставленная в залог недвижимость может упасть в цене или стать попросту невостребованной в месте нахождения. В чистом виде недвижимость ни банку ни финансовой организации не нужны.

Процесс реализации имущества занимает значительное время и приводит к необходимости нести дополнительные затраты.

Поэтому банки могут отказать в выдаче займа без документального подтверждения уровня дохода заемщика.

МФО и ломбарды идут на риск, и предоставляют займы официально нетрудоустроенным гражданам, однако эти риски покрываются повышенной процентной ставкой.

Плохая кредитная история

На каждого клиента, состоящего в кредитных или заемных правоотношениях, составляется и ведется кредитная история. Банки строго относятся к проверкам кредитной истории потенциального заемщика, чего не скажешь об МФО и ломбардах. Поэтому оформить займ с плохой кредитной историей легче в последних указанных кредиторах.

Получение денежных средств

С развитием интернет технологий и банковского сектора в целом, получить денежные средства можно любым удобным для заемщика способом:

• наличными;
• на банковский или карточный счет;
• на электронный кошелек.

Возврат долга

Заемщик согласовывает с кредитором способы возврата денежных средств.

Клиент может согласовать следующие способы возврата долга:

• аннуитетным – клиент ежемесячно вносит фиксированную сумму ежемесячного платежа;
• дифференцированным – сумма ежемесячного платежа может меняться, в зависимости от остатка задолженности и с учетом погашенного тела кредита и процентов.

Источник: http://autoexpertnost.ru/mozhno-li-oformit-zajm-pod-dolju-v-kvartire/

Займ под залог доли в квартире: как взять + условия частного займа

В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог доли. Узнаем, выдают ли частные лица займы под залог недвижимости и можно ли заложить долю без согласия других собственников. В статье вы найдете список документов для оформления срочного займа, требования к квартире и порядок получения денег.

Где можно взять займ под залог доли в квартире?

Займы под залог доли квартиры предоставляются гражданам, которым срочно понадобилась крупная сумма. Чтобы получить такой кредит, можно воспользоваться услугами частного кредитора или одной из микрофинансовых организаций.

Банки редко предоставляют деньги в долг под залог части квартиры из-за низкой ликвидности залогового имущества.

В настоящее время это довольно востребованный способ кредитования, поскольку заемщики не являются полными собственниками квартиры, и в случае невыплаты долга кредитору будет проблематично конфисковать залоговое имущество.

На каких условиях можно получить займ?

Сумма кредита напрямую зависит от цены доли квартиры, которая предлагается в качестве обеспечения. При оформлении в залог 1/2, 1/3, 1/4 часть квартиры и т. д. имущество подлежит обязательной оценке. По ее результатам устанавливается сумма, которую могут предоставить в долг. Она, как правило, не превышает 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Данный вариант кредита предполагает получение в долг достаточно крупных сумм на длительный период. Минимальный срок пользования деньгами — 3 месяца. Максимальный может достигать нескольких лет. Процентная ставка разная и зависит от величины кредита, срока и условий, которые предлагает заимодавец. Ее величина колеблется от 11 до 30% годовых.

Займ под залог доли в квартире нельзя получить без согласия других собственников. Заемщик должен предоставить письменный документ, подтверждающий разрешение всех владельцев на операции с недвижимостью. 

Как оформить займ под залог доли в квартире?

Для получения займа под долю в квартире вам необходимо следовать пошаговой инструкции:

1

Поиск кредитора с оптимальными условиями и составление заявки. В процессе подбора вариантов можно пользоваться сайтами поиска и сравнивать условий по кредитам.

А также вы можете обратиться в организацию, где ранее оформляли займ или пользуетесь другими услугами (у вас есть счет, зарплатная карта и т. д.). После выбора кредитора вы заполняете заявку. Ее можно составить на сайте организации либо в офисе.

В анкете вы указываете свои Ф.И.О., дату и место рождения, адрес прописки и проживания, контактные данные, сведения о залоге и доходах.

2

Оценка недвижимости. Ее можно провести, воспользовавшись помощью профессионального оценщика. Услуга платная, но зато вы получите объективные сведения о реальной стоимости. Если оценивать долю квартиры будет кредитор, то ее рыночная стоимость может быть занижена.

3

Подготовка документов. Вам необходимо предоставить личные документы, бумаги, подтверждающие доходы и право собственности.

4

Рассмотрение заявки и подписание договора. На основании собранных документов кредитор принимает решение о выдаче кредита, его размера, процентной ставки, срока действия и т. д. Если вас устраивают предложенные условия, то составляется и подписывается соглашение.

5

Получение денежных средств. Деньги вы можете получить сразу после подписания договора, наличными, переводом на карту, счет или другим выбранным способом. 

Доля в какой квартире может выступать залогом по займу

При оформлении займа под залог доли в квартире желательно, чтобы площадь вашей части недвижимости была больше площади остальных комнат либо не уступала им по размеру. Оптимальный вариант соотношения залоговой части к размеру помещения в целом — 1/2, 1/3, 1/4 в двухкомнатных, трех и четырехкомнатных квартирах, соответственно.

Кроме этого, определяется и предназначение вашей доли на случай, если кредитору придется реализовывать залоговое имущество. Комнаты, которые имеют небольшой размер, по сравнению с остальными помещениями, редко принимаются в качестве обеспечения.

Если в квартире прописан ребенок, то это может стать серьезным основанием для отказа в предоставлении займа.

Выиграть судебный спор по отчуждению имущества в пользу кредитора при наличии несовершеннолетнего, крайне проблематично. Нельзя использовать в качестве залога недвижимость, если она расположена в коммуналке, деревянном доме, аварийном объекте или в здании, предназначенного под снос.

Документы для получения займа

Для оформления займа под залог доли квартиры вам необходимо предоставить следующие документы:

• Паспорт РФ.
• Водительское или пенсионное удостоверение, военный билет и т. д.
• Справку с места работы.
• Трудовую книжку или договор.

Кроме них, в наличии должны быть следующие бумаги на квартиру:

• Документы о праве собственности.
• Актуальная выписка из ЕГРН.
• Технический паспорт.
• Кадастровый паспорт.
• Документ, свидетельствующий об отсутствие долгов.
• Сведения обо всех владельцах и прописанных лицах.
• Письмо о согласии собственников на операции с имуществом.

Какой договор займа стоит подписывать?

Договор о получении займа оформляется в письменном виде и подписывается обеими сторонами сделки.

В документе отражается предмет залога, сумма кредита, процентная ставка, права и обязанности участников, возможность досрочного погашения, наличие дополнительных комиссий и штрафов, если они предусмотрены соглашением.

В договоре также указываются технические характеристики залогового объекта. В процессе составления документа вы должны подробно ознакомиться со всеми его условиями.

Подписывайте договор только в случае, когда его пункты вас полностью устраивают. Если некоторые позиции кажутся обманом, то вы имеете право добиться их отмены или изменения содержания документа.

Как не отдать деньги и жилье мошенникам: советы нашим читателям

Займы под залог доли в квартире предоставляют немногие банки. Чаще всего их выдают МФО или частные лица, поэтому в процессе поиска кредитора вам необходимо ознакомиться с доступной информацией о нем, почитать отзывы клиентов и т. д.

Если вы остановились на микрофинансовой организации, то ее стоит проверить на наличие в реестре МФО. Сведения доступны на сайте Центрального Банка. Отсутствие компании в данном списке означает, что она работает нелегально, и вы можете стать жертвой обмана.

Оценку недвижимости лучше всего проводить собственными силами, пусть она и сопряжена с дополнительными расходами.

Если вам предлагают внести предоплату за последующее получение займа, то это обман, и вы имеете дело с мошенниками. Договор подписывайте только после полного ознакомления со всеми условиями займа. А в случае сомнений вы всегда можете воспользоваться помощью юристов.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajm-pod-zalog-doli-v-kvartire.html

Договор залога доли (или: части доли) в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью, заключенный одним из участников общества — физическим лицом с залогодержателем, не являющимся участником общества

дата и место подписания

___(ФИО, паспортные данные)___, именуем__ далее — «Залогодатель», с одной стороны, и ___(ФИО)___ (или: ___(наименование)___), именуем__ далее — «Залогодержатель», в лице ___(должность, ФИО)___, действующ__ на основании _________________, с другой стороны, именуемые далее «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в ипотеку Залогодержателю принадлежащей на праве собственности Залогодателю доли в уставном капитале ООО «_________» с целью обеспечения исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по заключенному между ними Договору ___________ N _____ от «___»__________ _____ г.

1.2. Залог доли не запрещен уставом ООО «____________».

1.3. Полное наименование: Общество с ограниченной ответственностью «________», ИНН _________________, КПП _________________, ОГРН _________________, адрес: __________.
Адрес общества: _____________.

Номинальная стоимость доли: ____ (_________) рублей за одну долю.

Количество долей: ____ (_________) штук.

Рыночная стоимость долей: ____ (_________) рублей.

Сведения об ином обременении .

1.4. Предметом Договора является ________.
(существенные условия обязательства)

Залогодатель отвечает перед Залогодержателем закладываемой долей в полном объеме своих обязательств по Договору, включая возврат основной суммы долга, уплату процентов, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию и иных убытков, которые могут быть причинены Залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по указанному Договору.

1.5. Срок исполнения обязательства по Договору: ____________________.

1.6. Залог действителен в течение всего срока его действия, в том числе и в случае продления действия указанного Договора.

2. ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

2.1. Предметом залога является доля (часть доли) Залогодателя в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью «__________» в размере _____ процентов (или дробь) номинальной стоимостью ____ (_________) рублей.

2.2. Права Залогодателя на долю подтверждаются: выписка из списка участников ООО «__________» от «___»________ ___ г., а также копия Устава ООО «__________» от «__»________ ____ г.

2.3. Рыночная стоимость доли на момент заключения настоящего Договора составляет: ____ (_________) рублей.

2.4. Право залога распространяется и на увеличение доли Залогодателя в имуществе ООО «___________», и на часть прибыли, распределяемую между участниками ООО «__________» в порядке, предусмотренном его Уставом.

2.5. Стороны совместно являются для нотариального удостоверения настоящего Договора.

3. РАЗМЕР ОБЕСПЕЧЕННОГО ЗАЛОГОМ ТРЕБОВАНИЯ

3.1. _________________________

3.2. _________________________ Итого: _______________________

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1.

Залогодатель обязан: — совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенной доли (части доли); — не совершать уступки заложенной доли; — не совершать действий, влекущих прекращения прав на заложенную долю или уменьшение ее рыночной стоимости; — принимать меры, необходимые для защиты заложенной доли от посягательств со стороны третьих лиц; — сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, произошедших с заложенной долей, о нарушениях третьими лицами его прав на долю и о притязаниях третьих лиц на эти права; — сообщать Залогодержателю доступные Залогодателю как участнику сведения о деятельности ООО «___________», которые могут повлиять на действительность или рыночную стоимость заложенной доли, в том числе совершенные Обществом крупные сделки, сделки с заинтересованностью, появление признаков несостоятельности, ________________ (иные); — в течение ____ дней после подписания настоящего Договора явиться вместе с Залогодержателем для его нотариального удостоверения;

— нести все расходы по нотариальному удостоверению Договора.

4.2. Последующий залог долей, являющихся предметом залога по настоящему Договору, без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

4.3. Залогодержатель обязан: — выдавать в случае необходимости Залогодателю любые необходимые доверенности для осуществления прав Залогодателя на участие в управлении ООО «__________» и контроля за его деятельностью;

— в течение ______ дней после полного исполнения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем по Договору, в том числе в части возмещения убытков в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Договора, направить Залогодателю и ООО «__________» уведомление о прекращении действия настоящего Договора.

4.4. Залогодержатель вправе:

1) независимо от наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства требовать в суде, арбитражном суде перевода на себя заложенного права, если Залогодатель не исполнил обязанности, предусмотренные ст. 4.1 настоящего Договора; 2) вступать в качестве третьего лица в дело, в котором рассматривается иск о заложенной доле;

3) в случае неисполнения Залогодателем обязанностей, предусмотренных абз. 5 статьи 4.1 настоящего Договора, самостоятельно предпринимать меры, необходимые для защиты заложенной доли от нарушений со стороны третьих лиц.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного погашения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем, в том числе по возврату суммы основного долга, процентов, повышенных процентов, уплате штрафа (пени) и возмещению других убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по Договору.

5.2. Изменение и досрочное расторжение Договора возможно по соглашению Сторон.

5.3. Договор прекращает свое действие в случаях: — прекращения обеспеченного залогом обязательства; — в случае ликвидации ООО «__________» или прекращения заложенного права;

— в случае продажи с публичных торгов заложенной доли, а также в случае, когда ее реализация оказалась невозможной.

6. ПОРЯДОК ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

6.1.

Требования Залогодержателя удовлетворяются из заложенной доли, заложенного права на получение дивидендов и других доходов Залогодателя как участника ООО «__________» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по Договору, в том числе в случае просрочки, штрафных санкций и т.п. Требования Залогодержателя удовлетворяются в размере, предусмотренном настоящим Договором.

6.2. В случае наступления одного из обстоятельств, дающих основания для обращения взыскания на предмет залога, Залогодержатель обращается в суд.

6.3. В случае частичного погашения обязательств по Договору залог может уменьшаться пропорционально.

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

7.1. Залогодержатель вправе получить удовлетворение из заложенного имущества в бесспорном порядке в случаях и в порядке, установленных Договором и действующим законодательством РФ.

7.2. Возникший между Сторонами по Договору спор подлежит разрешению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством. О наличии спора между Сторонами свидетельствуют: направление претензии и письменный отказ одной из Сторон от исполнения обязательств по Договору.

7.3. Залогодержатель не вправе обратить взыскание на предмет залога в бесспорном порядке в случае оспаривания Залогодателем своих обязательств по Договору. О наличии спора свидетельствуют: направление претензии и письменный отказ одной из Сторон от исполнения обязательств по Договору.

8. ПРИМЕНИМОЕ ПРАВО

8.1. По всем вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться Законом РФ «О залоге», законодательством Российской Федерации и соответствующими международными соглашениями.

8.2. Споры и разногласия, которые могут возникнуть у сторон в процессе исполнения обязательств по настоящему Договору, подлежат разрешению в суде.

9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

9.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и удостоверены нотариально.

9.2. Если одна из Сторон изменит свое местонахождение, почтовые или банковские реквизиты, то она обязана немедленно проинформировать об этом другую Сторону.

9.3. Стороны вправе заключить договор (соглашение) об отступном, в соответствии с которым Залогодатель передаст в собственность Залогодержателя доли, являющиеся предметом Договора, или иное имущество.

9.4. Настоящий Договор составлен в 4-х подлинных экземплярах, по одному для каждой из Сторон, для нотариуса и ООО «_____________».

10. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Источник: https://www.xn----ctbbbejw6bbbwcle.xn--p1ai/index.php?doc=652