Закон о кредитной амнистии вступил в силу

Кредитная амнистия вступит в силу с начала года — Финэксперт 24

На заседаниях Государственной Думы депутаты обговорили возможность принятия законопроекта, согласно которого значительно упростится процедура оплаты задолженностей по потребительским кредитам.

Инициатором проекта закона выступили представители Коммунистической партии Российской Федерации Валерий Рашкин и Сергей Обухов. Согласно их исследованиям, государство значительно упростит жизнь добросовестным кредитным заемщикам, являющимися частными лицами.

Так называемая амнистия по кредиту войдет в силу с первого января следующего года.

Если их инициатива будет рассмотрена и принята Государственной Думой, то многие граждане Российской Федерации смогут наконец-таки выбраться из долговой ямы. Законопроект целиком и полностью готов к рассмотрению.

Эффект, который будет им произведен, некоторые специалисты по денежным займам успели назвать кредитной амнистией. Ограничение штрафов и процентов за просрочку позволит гражданам с меньшими потерями рассчитаться за кредитные займы.

В противном случае, по утверждению депутатов компартии, возврат денежных займов для большинства россиян станет непосильной задачей.

Сумма процентов уменьшится

Во время оформления законопроекта в качестве основы использовали данные статистики, по которой просрочка по потребительским кредитам составляет около пятнадцати процентов. Процент просроченных микрокредитов насчитывает тридцать процентов.

При этом срок просрочки составляет порядка девяноста дней и более.

Именно поэтому депутаты компартии приняли решение помочь заемщикам, ограничив общую сумму процентов, прописанную в кредитном договоре, которая предусматривается в случае невыполнения обязательств соглашения между заемщиком кредита и лицом или фирмой, предоставляющей денежный заем.

Кроме того, данный законопроект предполагает ограничение прав организаций, предоставляющих кредит и микрозайм, которые в случае просрочки требуют от должника немедленного погашения всей суммы задолженности вместе с процентами и штрафными санкциями.

Обнуление кредитной истории

Помимо этого, члены компартии выдвинули предложении об аннулировании информации, содержащей данные о всех нарушениях частного лица в течение погашения кредитной задолженности и оплаты процентов и штрафов за просрочку.

Однако это возможно только в том случае, если заемщиком было произведено полное погашение всей суммы задолженности. В таком случае частное лицо обеспечивается незапятнанной кредитной историей.

И в будущем это обеспечит возможность оформления следующего кредита с гораздо меньшими процентами.

При условии, что заемщик полностью рассчитался по задолженности, штрафам и процентами по договору, вся информация о предыдущих нарушениях должна быть уничтожена. Таким образом, заемщик сможет очистить свою кредитную историю.

А это позволит оформлять другие кредитные займы с минимальными процентами.

Члены Коммунистической партии также заинтересованы в изменении процедур выплаты кредитной задолженности. В выдвигаемом ими законопроекте указано, что никакие организации, предоставляющие денежные займы, не в праве требовать у заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности вместе с процентами за кредит. Тем более у них нет на это прав, если частное лицо не в состоянии оплатить основной долг или кредитные проценты по определенным причинам.

На основе статистики депутаты Думы пришли к выводу, что преобладающее большинство граждан Российской Федерации крайне нуждаются в деньгах, однако лишь единицы в состоянии платить денежным организациям проценты по кредитам.

Введут дополнительные неустойки

И все же выдвигаемый законопроект защищает права не только заемщиков, но и организаций, дающих денежную сумму в долг. Кредиторы могут получить компенсацию в случае невыполнения заемщиков одного из условий, оговоренных в договоре.

К видам таких компенсаций можно отнести взыскание неустойки.

Но между тем ни в коем случае общая сумма платежей с учетом процентов и штрафов не могут быть значительно выше указанного в кредитном договоре процента, высчитываемого на основании основной задолженности.

По словам автора данного проекта Валерия Рашкина, вполне ожидаема негативная реакция банковских и микрокредитных организаций. Именно вторые первыми возмутятся подобным предложением, ведь законопроект значительно ограничит их действия, совершаемые им в угоду и во вред заемщику.

Депутаты компартии считают своим непосредственным долгом облегчение жизни кредитных заемщиков, которых насчитывается миллионы по всей стране.

Учитывая, что на сегодняшний день уровень финансовой грамотности населения остается крайне низким, почти каждый третий гражданин Российской Федерации оказывается в критической ситуации, в которой они оказываются неспособными полностью рассчитаться с кредитором, полностью оплатив всю сумму задолженности вместе со всеми штрафами и процентами за задержку выплат. Данный законопроект позволит заемщикам восстановить свою репутацию в глазах банковских организаций, а также поможет вылезти из долговой ямы.

Банки заставят идти навстречу

Другой представитель компартии Сергей Обухов сообщает, что он сталкивается с огромным количеством людей, которые не в силах оплатить кредитные задолженности из-за нежелания банков и микрокредитных организаций идти навстречу заемщику.

Они обращаются за помощью к депутату, в надежде, что он поможет разрешить проблемы, вытекающие из просроченного кредитного долга.

И складывается такая ситуация, когда общая сумма штрафных санкций и процентов за неуплату в разы превышает оговоренную в кредитном договоре сумму денежной задолженности. В связи с этим кредитный заемщик не в состоянии совершать выплаты по кредиту в срок.

По убеждениям членов коммунистической партии сумма штрафа должна быть ограничена на законодательном уровне. В противном случае возрастет недовольство граждан по отношению к кредитным компаниям.

По словам Андрея Власса, являющегося вице-президентом Всероссийского объединения антиколлекторов, такой законопроект ранее выдвигался от ассоциации, объединяющей российские банки. Между тем, он не питает энтузиазма к поправкам, внесенным в данный законопроект коммунистами.

По его мнению, этот законопроект призван не помочь людям, а ухудшить их и без того плачевное денежное положение. Одна из статей законопроекта подразумевает взыскание просроченной задолженности в обход судебного решения.

А вот Владислав Жуковский, являющийся старшим экономистом РИКОМ, высказался в поддержку этого законопроекта, отмечая его целесообразность и возможность с его помощью отстаивать права частных лиц, оформляющих пользовательские кредиты. Благодаря этому закону повышается кредитная грамотность гражданского населения. Помимо этого, Жуковский поддерживает ограничение ставки по кредитам.

Долг граждан — 11 триллионов

Кредитная ситуация по стране требует немедленного решения. На протяжении почти семи лет кредитная задолженность граждан увеличилась в три с половиной раза и на сегодняшний день достигла отметки в одиннадцать триллионов рублей.

А вот заработная плата увеличилась от силы в половину. В среднем один гражданин имеет задолженность в семьдесят семь тысяч рублей. Если же гражданин является экономически активным, то эта сумма может достигать ста сорока пяти тысяч рублей.

Однако население Российской Федерации не может отказаться от денежных займов, несмотря на головокружительные проценты по кредитам.

А из-за незнания подноготной сферы кредитования почти каждый второй заемщик оформляет кредит для того, чтобы рассчитаться с просроченной задолженностью по первому. И это влечет за собой большие проблемы.

В первую очередь требуют пересмотра условия, на которых заключается кредитный договор. Зачастую нечестные банковские сотрудники пользуются малограмотностью частных лиц и настаивают на денежных займах, которые при этом абсолютно не выгодны для клиентов.

И сегодня, когда в других странах ставка по кредиту составляет шесть процентов годовых, то в Российской Федерации она достигает двадцати пяти, а то и тридцати процентов. Буквально через полгода процент долгов с просроченной задолженностью возрастет до угрожающего размера.

И тогда может сложиться ситуация, когда банки обратятся с призывом о помощи в государственные учреждения.

Роспотребнадзор займет сторону..

Помимо депутатов, причисляемых к Коммунистической партии, в разрешении проблемной ситуации, связанной с кредитами, заинтересован и Роспотребнадзор, который неоднократно обращался в Президиум высшего суда с просьбой рассмотреть политику кредитования. Он также выступает в поддержку рядовых граждан, привлекая к ответственности банки, которые совершают неправомерные манипуляции.

Учитывая, что банки очень часто заключают кредитные договора в обход закона с целью собственной выгоды, их деятельность необходимо постоянно контролировать. В одних случаях они могут повесить на клиента новый кредит, если возникает просрочка по выплатам.

И никого не будет беспокоить, если у должника сократились выплаты по заработной плате.

Оформляя кредит, необходимо помнить, что банки не вправе составлять новый кредитный договор без ведома клиента или же вносить поправки в уже подписанный договор. Ни в коем разе банковские служащие не могут начислять проценты на проценты по кредиту.

Если же у клиента наблюдается ухудшение его финансового состояния, то это не может являться предпосылкой требования досрочного погашения задолженности. В случае возникновения споров между клиентами и банками дело рассматривается судом по месту проживания заемщика.

Кредитная амнистия обязывает банк абсолютно бесплатно предоставлять клиентам информацию о графике производимых платежей и состоянии задолженности. Этой информацией вправе владеть обе стороны, которые подписывали кредитный договор.

Есть вопросы по кредитной амнистии? Нужна помощь?

Ответы на все интересующие вопросы, касающиеся Ваших кредитных договоров, Вы можете получить на бесплатной консультации в компании «Финэкспертъ 24». Ведь каждый случай индивидуален, и узнать как будет именно в Вашем случае, что возможно, что не возможно, на какой результат можно рассчитывать и так далее, может ответить наш юрист

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/interesnye-fakty-o-bankrotstve/kreditnaya-amnistiya-vstupit-v-silu-s-nachala-goda/

Агроном: Кредитная амнистия в 2019 году в 2019 году | Последние новости на 1Agronom.ru

Несовершенство банковской системы РФ отражается в росте дефолтного кредитного портфеля, невозможность гражданами возвращать займы. Кредитная амнистия в 2019 году поможет решить вопрос кредитного дефолта.

СОДЕРЖАНИЕ

Причина роста дефолтного портфеля

Банки в гонке за клиентами торопились обогатиться под не ограниченный верхним порогом процент. Граждане набирали материальные ценности под проценты, не задумываясь о платежной нагрузке.

Есть в менталитете россиян – надеяться на авось. Брали кредитов столько, сколько выдавали, не задумываясь о платеже по кредитам, который был половиной ежемесячного дохода и выше.

Банки закрывали глаза на кредитную нагрузку клиента и выдавали дополнительный кредит, увеличивая ежемесячный платеж. Тоже надеясь на авось.

Статистика роста объема кредитного портфеля с 2008 по 2016 г.г.:

Не предоставляй кредита тому, кто должен брать в долг, чтобы платить проценты.Первая заповедь швейцарских банкиров.

Освобождение физических лиц от кредитных обязательств

Урегулировать ситуацию с ростом долгов может только государство, поэтому был рассмотрен законопроект по урегулированию защиты граждан, возврата и взыскания кредитной задолженности.

Новый законопроект «Закон о кредитной амнистии» предусматривает списание банковской задолженности с физических лиц.

Законом об амнистии ранее рассматривалось полное списание проблемной задолженности. Но банкирам это не выгодно, они сослались на Конституцию, где сказано, что подобный законопроект нарушает их права.

Поэтому закон о кредитной амнистии не позволит физическим лицам произвести полное списание кредитных долгов.

Амнистия предусмотрена для физических и юридических лиц без списания долга и с очередностью погашения сначала суммы основного долга, далее процентов по кредиту, уменьшенных согласно нового законодательства.

Польза кредитной амнистии для физических лиц

Рассмотрение законопроекта претерпевает изменения и уточнения редакций закона. Целью правительства является помочь населению справиться с возникшими непосильными долгами по займам. Определены основные пункты закона:

• Уменьшение действующей кредитной ставки;
• Ограничение верхнего порога процента по кредиту;
• Аннулирование суммы штрафов;
• Рефинансирование текущих задолженностей с возможностью сохранения положительной финансовой репутации клиента;
• Принятие закона и его огласка позволит увеличить финансовую грамотность населения и поспособствует повышению ответственности гражданина за принимаемые финансовые решения.

Для банков и МФО, которые готовы применять закон на практике, правительство рассматривает варианты поддержки в виде субсидирования.

Кто попадает под кредитную амнистию

Ответственные заемщики с наличием просрочек по уважительной причине смогут использовать закон для разрешения вопроса с кредитами. Наличие в прошлом хорошей кредитной истории станет показателем для банков. Злостные неплательщики не смогут воспользоваться правом кредитной амнистии.

Кто и в каких случаях сможет использовать право амнистирования:

• При потере кормильца;
• В связи с получением инвалидности;
• При сокращении/увольнении с места работы.

Случаи, попадающие под амнистию должны быть подтверждены справками. Закон дает право справиться с кредитной нагрузкой без применения процедуры банкротства.

Когда клиент предоставит в кредитное учреждение требуемые документы, банк сделает перерасчет суммы кредита и выдаст новый график платежей. Это хорошая возможность заемщикам сохранить финансовую репутацию, уменьшить сумму ежемесячных выплат, в том числе за счет уменьшения процентной ставки по кредиту. Юридическим лицам закон позволит избежать банкротства закредитованного предприятия.

Банковская политика в отношении должников

Раньше банки использовали помощь коллекторов для взыскания задолженности по кредитам.

Коллекторы использовали методы, которые попадают под статьи уголовного кодекса, тогда государство занялось наведением порядка в сфере кредитования в 2014-2015 годах.

Сначала были ограничены методы и права взыскания коллекторскими агентствами. Затем 01.10.2015 г. был принят закон о банкротстве, но не получил широкого применения и эффективности для сторон.

Закон об амнистии позволит навести порядок в сфере кредитования как для должников, так и для кредиторов без потерь для обеих сторон.

Дополнительные варианты решения кредитных проблем должникам

Когда клиент понимает, что может не справиться с кредитной нагрузкой в силу сложившейся трудной ситуации, он может самостоятельно, без применения закона об амнистии, предотвратить все возможные методы взыскания со стороны банков.

Действия клиента для решения возникающего кредитного вопроса:

• Обратиться в банк с просьбой о рефинансировании кредита;
• Использовать кредитные каникулы;
• Воспользоваться услугой страхования при ее наличии и невозможности оплаты по причине страхового случая по страховке.

Банкиры заинтересованы в возврате выданных средств, поэтому предоставляют ответственным заемщикам дополнительные возможности для регулярной оплаты.

Сбербанк уже объявил кредитную амнистию

Сбербанк уже начал применение в своей практике кредитной амнистии для должников. Начиная с 2009 года Сберегательный банк запустил процесс пересмотра задолженностей клиентов, которые попали в затруднительную ситуацию.

С февраля по май 2019 Сбербанк запустил внутреннюю программу «кредитная амнистия» для клиентов, допустивших просрочки более 3-х месяцев и которые уже находятся на стадии судебного разбирательства .

Ситуацию каждого клиента эксперты рассматривают в индивидуальном порядке. Под клиента возможно увеличение графика на 3 года. Применяется отсрочка платежа.

Для ипотечников возможно увеличение графика дополнительно на 10 лет.

Когда у клиента наладится платежеспособность он имеет право продолжить оплачивать кредит по первому графику.

Для отсрочки платежа, клиент предоставляет в банк документы, подтверждающие увольнение или сокращение по месту работы.

После внедрения процедуры кредитной амнистии, прогнозируют банкиры, дефолтный портфель уменьшится и перейдет в разряд реструктуризированных займов.

Сбербанк уже к середине 2019 года ориентирован на возврат выданных кредитов, как в докризисный период. Главный кредитор страны намерен активно применять законопроект, в том числе для увеличения объема собственного кредитного портфеля на рынке РФ.

Когда вступит в силу закон о кредитной амнистии

Для вступления в силу закона требуется просчитать все варианты развития событий, предусмотреть риски и довести поправки до однозначной трактовки.

Уже несколько банков присоединились к процедуре амнистии, поэтому закон начал свое действие с внутренней политики банков. Клиентам других кредитных учреждений стоит немного подождать до вступления законопроекта в силу и сразу обращаться к банкирам при возникновении сложной ситуации для своевременного решения проблемы.

Источник: uznayzdes.ru

Источник: https://1agronom.ru/kreditnaia-amnistiia-v-2019-gody.html

“Кредитная амнистия” 2019 года – помощь населению и кредиторам. Когда закон вступит в силу и в чём его суть?

С повышением задолженности клиентов перед банками, увеличением уровня закредитованности не раз вставал вопрос о целесообразности внесения изменений в действующий Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ для облегчения жизни граждан, которые не могут в срок оплачивать платежи.

Новый законопроект

Законопроект №287844-7 «О внесении изменений в статью 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» или, как его еще называют, проект закона “Кредитная амнистия” пока еще не прошел чтение и не вступил в силу.

До 2019 года вводить новый закон не было необходимости: россияне могли реструктуризировать долги. Однако на данный момент в судах рассматривается большое количество дел о признании граждан банкротами. Всероссийская кредитная амнистия позволила бы снять часть бремени кредитов с населения.

Планируется понизить ставки и ежемесячные выплаты. Окончательное решение по данному вопросу еще не принято, и когда появится новый закон об амнистии – неизвестно.

Понятие и смысл “кредитной амнистии”

Новый законопроект “Кредитная амнистия” направлен на облегчение сотрудничества между кредиторами и заемщиками. Он должен помочь должникам улучшить их кредитную историю и пересмотреть существующую систему кредитования.

Первоначально предполагалось списать проблемные долги и изменить порядок очередности погашения просроченных кредитов. Однако против такой процедуры выступили банки со ссылкой на противоречие Конституции Российской Федерации, а также это ущемляет права кредитных организаций.

Поэтому данную норму (списание долгов) исключили и решили изменить весь процесс погашения кредитов.

Предполагается, что процесс будет выглядеть так: при внесении первого платежа погашается вначале основная сумма, а затем средства распределяются на уплату процентов и штрафов. На текущий момент вся система выглядит наоборот, но при её изменении должникам будет значительно легче расплачиваться с долгами. Также предусматривается введение ограничения штрафных санкций и прекращение начисления процентов по достижении определенного максимума задолженности.

Программа дает возможность реструктуризировать займ, установить новые максимальные ежемесячные выплаты, снизить процентную ставку или увеличить срок кредита.

По выполнении должником всех обязательств перед организацией кредитная история заемщика полностью очищается, удаляется информация о просрочках и штрафах со всех баз данных. Благодаря вышеуказанным нововведениям, снизится потребность в банкротстве физических лиц.

Кто подпадает под амнистию

Воспользоваться программой кредитной амнистии смогут не все должники. Каждая ситуация будет рассматриваться отдельно.

В целом законопроект направлен на помощь добросовестным плательщикам, у которых ввиду жизненных обстоятельств образовались просрочки по кредитам. Заемщики с испорченной кредитной историей не смогут ходатайствовать об амнистии.

Если по предыдущим кредитам не было никаких проблем (все платежи оплачивались в срок), а трудности возникли только с последним кредитом, то гражданин может воспользоваться правом на кредитную амнистию при условии, что долг по платежам образовался ввиду непреодолимых обстоятельств. К примеру: потеря работы или снижение уровня доходов, тяжелая болезнь и т. д.

Кому выгодно

Кредитная амнистия прежде всего выгодна обычным гражданам, которые готовы в срок платить по кредитам, но по какой-то причине пропустившим платежи и погрязшим в долгах.

Новый законопроект будет выгоден не только должникам, но и кредитным организациям. Из-за постоянных просрочек и признанием банкротами физических лиц банки теряют свои проценты. А возврат займов и процентов по ним является главным источником доходов кредитных организаций. Таким образом, убытков от новой реформы нет. Она направлена на восстановление доверительных отношений между сторонами.

Для пенсионеров предполагается создать различные льготные условия, отсрочка платежа или вовсе возможность погасить долг из средств бюджета государства.

Изменения и ужесточения для коллекторских организаций

Нововведения придут и в сферу коллекторских услуг. В программе прописаны пункты, согласно которым, общение с должниками будет происходить с соблюдением определенных правил. Коллекторы не должны вести переговоры с должниками, сведения о которых отсутствуют в госреестре.

За данное нарушение будет налагаться штраф в размере двух миллионов рублей. Коллекторы имеют право: позвонить должнику, прислать сообщение на телефон, электронную почту, почтовым письмом или лично явиться к гражданину. Запрещены угрозы жизни и здоровью, психологическое давление, унижение и т. д.

Если должник попал в государственный реестр, и его дело перешло коллекторам, то он заранее должен быть письменно уведомлен. В уведомлении указывается вся сумма долга.

Любые официально доказанные нарушения со стороны банка или коллекторских организаций наказываются по закону.

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonguru.com/izmeneniya/kreditnaya-amnistiya.html

Закон о кредитной амнистии вступил в силу

• Если будет введен определенный лимит на размер ежемесячных платежей, то может быть запущен новый механизм реструктуризации долга или продлен срок действия договора.
• Просто списать неустойки не получится, потерянную прибыль кредитным организациям придется вернуть, и это бремя ляжет на плечи заемщика. Правда, сумма, которую он должен будет выплатить в качестве неустойки, не должна будет превышать сумму сниженных процентов.
• В начале физлицо будет выплачивать тело займа, а потом уже выплачивать проценты по кредиту. Такой подход позволит в целом улучшить финансовое состояние и кредиторов, и заемщиков.
• Кому нужна Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются.

Важно

Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги. Причины и предпосылки Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения.

Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги. Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.
Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%.
С тех пор ситуация только ухудшалась.

Кредитная амнистия

Тема: КредитБудет ли кредитная амнистия в 2015 году, если ДА,то чем она поможет простому россиянину оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?читать ответы (1) Тема: Амнистия 2015По кредитным долгам будет амнистия в 2015?читать ответы (1) Я слышала, что приняли кредитную амнистию, но не могу найти текст. Подскажите, пожалуйста, так это или нет и в чем она заключается.читать ответы (1) У меня машина в залоге, но кредит я не могла платить, и банк обратился в суд-суд вынес решение конфисковать автомобильчитать ответы (1) Тема: Просрочка по кредитуЯ взял потребительский кредит.
В течении года платил стабильно. Но сейчас в связи с долгим больничным кредит не платил в течении годачитать ответы (1) Тема: Никто так и не ответилУ меня есть 5 просроченных кредитов. Все они брались в разное время.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2018 году?

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

• реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
• снижение ставок;
• изменение условий выдачи кредитов.

На кого рассчитана долговая амнистия Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2018-2019 годах.

Куда обращаться в рамках налоговой амнистии Доказывать свое право на прощение задолженности гражданам и ИП не придется. Органы ФНС самостоятельно определят, кому и сколько простить, а вся задолженность, попавшая под амнистию, будет списана в автоматическом режиме и внесудебном порядке.

Кредитная амнистия — миф Судя по официальным источникам, общая сумма кредитов в России — более 200 триллионов рублей. Получается, это 16 % от ВВП нашего государства. В связи с этим не удивительно, что амнистия по кредитам для физических лиц 2018 года у всех на слуху.

Но законодатели и даже глава государства просто не смогут позволить себе такой роскоши даже в государственных банках. Ведь такая мера приведет кредитные организации и бюджет страны к полному финансовому краху.

Даже просто уменьшить обязательства заемщика перед банком — задача очень сложная.

403 forbidden

Внимание

Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга. Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики. Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2018-2019 году становится необходимостью.

Банковская статистика по просроченным кредитам Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2018 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу. Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода. Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением — прогнозировать сложно.

Кому простят долги по налогам и кредитам в 2018 году

Телефонная консультация 8 800 505-91-11 Звонок бесплатный 1 2 3 4 5 Тема: Кредит европа банкПользовался кредиткой европа банка. Просрочил проценты. Натекли пени. Банк предложил рестроктуризацию долга.

А теперь предлогают кредитную амнистиючитать ответы (2) Тема: ДолгиБанк предложил кредитную амнистию чтоже это означает?читать ответы (1) Тема: КредитБудет ли амнистия по кредитным долгам?читать ответы (1) Тема: АмнистияЧто такое кредитная амнистия.

читать ответы (1) Тема: Кредитные задолженностиЯ слышал что Медведев перед НГ подписал закон о кредитной амнистии, для физ лиц. по моему если кредит превышает 500000 р.

Кредитная амнистия для физических лиц, примут ли закон в 2016-2018 году

Это ярко показала ситуация с ипотечными кредитами в иностранной валюте. Тогда никакой реальной помощи от чиновников заемщики так и не дождались.

А как же амнистия по налогам-2018? Там тоже большие суммы, которые смогли простить гражданам, а ведь это прямые доходы бюджета. В том-то и дело, что это доходы на бумаге, то есть ничем не подкрепленные обязательства.

А вот банки выдавали заемщикам реальные деньги и вернуть их все же придется. Вы же не можете взять в долг у соседа, а потом прийти к нему и сказать: «Прости меня».

Поэтому, если и появится законопроект о кредитной амнистии, то он будет затрагивать только штрафы и пени, которые щедро начисляют неплательщикам банки. Правда, разговоры о такой инициативе продолжаются уже несколько лет, но ее реального воплощения до сих пор не появилось.

Итак, у граждан и индивидуальных предпринимателей есть реальная возможность избавиться от долгов по:

• имущественному налогу;
• земельному налогу;
• транспортному налогу;
• фиксированным страховым взносам;
• НДФЛ (но только по списанию долгов перед банками, коммунальными организациями, телефонными операторами и другими компаниями).

Условий при этом действует несколько:

Источник: http://dtpstory.ru/zakon-o-kreditnoj-amnistii-vstupil-v-silu/

Банковская амнистия по кредитам для физических лиц 2019 – указ президента Путина

Последние новости о кредитной амнистии 2019 года для физических лиц говорят о том, что окончательное решение пока отсутствует. Прогнозированием сегодня никто не занимается, поэтому многие политики и эксперты стараются не распространяться на этот счет.

Всероссийская кредитная амнистия (КА)  – это процедура, позволяющая, освободить многих людей от кредитного бремени перед МФО и фин.компаниями. Избавить россиян от части недоимки в рамках законопроекта о кредитной амнистии 2019 года, планируется принять решение о снижении ставок и уровня ежемесячных выплат.

Заинтересованности в этом не скрывают как сами кредиторы, так и должники.  Уже вступил в законную силу и был частично реализован закон об амнистировании налоговых должников, поступивший в виде предложения от Путина, а положение дел после проведения всероссийской акции прощения долга, рассмотрено в заметке.

Когда проведут амнистирование и зачем это нужно?

Последние новости о том, будет ли кредитная амнистия в 2019 году, не дают возможности озвучить окончательное решение, но население активно следит за ситуацией с момента поступления инициативы и внесения на рассмотрение соответствующего законопроекта.

Сегодняшняя ситуация по задолженностям, наблюдаемая в РФ, усугубляется тем, что долги перед банковскими учреждениями неуклонно растут. На физические лица легла серьезная финансовая нагрузка, оказавшаяся для многих непосильной ношей. Особенно печально обстоит вопрос с ипотечными займами и с потребительскими кредитами нецелевого характера.

Чтобы ответить, что такое кредитная амнистия, стоит внимательно рассмотреть положения представленного на рассмотрение законопроекта и учесть периодически возникающую информацию. Постараемся с ситуацией дальше.

Статистические данные по теме

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2019 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян.

По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная.

Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности, и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2019 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под  действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2019 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика.

Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга.

При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.

Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2017 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.

Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?

Свежие новости по амнистии долгов по кредитам в 2019 году говорят, что инициаторами обсуждения предложения стали представители КПРФ, но отдельные политики считают, что каждой стороне такое решение нравится.

Прибыль любого кредитора зависит от выплаченных процентов. Чем выше проценты, тем существеннее доход банка.

Что касается долгов у людей пенсионного возраста, то вполне вероятно, что предусмотрено полное аннулирование долга, либо его часть или предоставление отсрочки на один банковский год.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Если амнистия по долгам физических лиц в 2019 году состоится, не все группы заемщиков смогут поучаствовать в проекте, а лишь о которых было сказано выше. Есть ряд требований, обязательных к исполнению, чтобы освободиться от части долга, а точнее:

• У заемщика должна быть безупречная кредитная история.
• Наличие у клиента возможности подтвердить статус физлица.
• Подтверждение возможности выплатить основной долг по займу, а затем, процентную составляющую.

Разумеется, гражданину придется подать соответствующее заявление и необходимые документы, по требованию банка. В будущем произведут перерасчет, и клиент узнает новые правила оплаты ссуды.

  Сложно сказать, когда будет амнистия по кредитам физических лиц, и что делать должникам после вступления акта в действие, поскольку реальный механизм работы законопроекта не представлен. Вместе с тем, уже понятно, куда обращаться гражданам и как действовать.

Соглашение и его условия, заявления будут изучаться в частном порядке, принимая в учет КИ человека и объема долга. В итоге написания заметки сформировался ряд выводов и самый важные состоит в том, что неизвестно, будет ли амнистия по кредитам в 2019 году.

Если законопроект будет принят, возможность уменьшить размер обязательств появится, лишь у клиентов банка без просрочек и с положительной кредитной репутацией.

Источник: https://banks7.ru/vserossiyskaya-kreditnaya-amnistiya.html

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году – кредитная амнистия, когда вступит в силу, последние новости

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году – не обязанность, а право кредитных и микрофинансовых организаций, которым они пользуются крайне редко.

Проект долгожданной кредитной амнистии для физлиц, о которой мечтают миллионы российских должников, до сих пор не обрел даже статуса законопроекта.

Впрочем, у должников есть и другие, реально действующие, инструменты для частичного и полного избавления от обязательств.

Расскажем, существует ли проект кредитной амнистии на самом деле, и в каком случае должник может рассчитывать на законное списание кредитной задолженности.

Кредитная амнистия: мифы и реальность

Как уже было сказано выше, юристы с завидной периодичностью получают вопросы от граждан, которые интересуются, будет ли кредитная амнистия в 2019 году для физических лиц. Последние новости из Государственной думы, а также анализ правовых документов, находящихся в автоматизированной системе обеспечения законодательной деятельности, говорят о том, что сегодня такого проекта нет.

На сегодня в Госдуме на рассмотрении находятся три законопроекта о внесении поправок в ФЗ-353 «О потребительском кредите»: № 287844-7, № 217958-7, № 237568-7. Однако текст ни одного из них не предполагает полное списание долгов по кредитам физических лиц, так как это будет противоречить Конституции РФ.

• В проекте № 287844-7 речь идет о порядке погашения задолженности, если должник вносит не всю сумму. Предлагается внести изменения, чтобы сначала списывались из поступающих средств проценты, затем основной долг и далее штрафные санкции и иные платежи.
• В проекте № 217958-7 кроме пунктов об установлении очередности списания задолженности в случае, если должник вносит не всю сумму, предполагается также введение «банковских каникул» – отсрочки сроком до трех месяцев в течение календарного года на погашение основного долга по кредиту.
• В проекте № 237568-7 есть предложения о возможности предоставления рассрочек кредиторам и ограничении всех взысканий по кредиту, срок возврата которого составляет менее года, полуторным размером основной его суммы.

Пока что эти законопроекты находятся на стадии рассмотрения, то есть – в каком виде они будут приняты и будут ли, пока неизвестно. Кредитная амнистия для пенсионеров – это также миф, в рассматриваемых Госдумой документах нет классификации должников по категориям.

Впрочем, вопросы юристам takovzakon.ru о списании долгов продолжают поступать. Вот некоторые из них.

«Прочитал, что после «налоговой амнистии» планируется «кредитная амнистия» в 2019 году для физических лиц. Когда вступит в силу закон и попадут ли под его действие должники микрофинансовых организаций?» – спрашивает Валерий из Москвы.

«Будут ли списывать долги по кредитам, в которых процентная ставка превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ? У меня долг 128 000 и продолжает расти. Обязательно ли его сейчас платить или можно дождаться амнистии по кредитам?» – интересуется Иван из Санкт-Петербурга.

Отвечая на эти вопросы, еще раз повторим – пока такого проекта не существует, и он вряд ли появится. Однако у должников есть реальные способы избавления от кредитных долгов. Читайте о них в следующей главе.

Списание долгов банком в 2019 году

Списание долгов по кредитам возможно в случае, если кредитная или микрофинансовая организация признает их безнадежными ко взысканию.

Согласно ст. 415 ГК РФ банк или МФО, которые имеют в собственности определенное имущественное право – на получение обязательства по кредитному договору, вправе прекратить это обязательство прощением долга.

Чаще всего банки и МФО принимают такое решение, когда долг является безнадежным и процедура именуется – списание долга. В соответствии с п.

5 Положения организация вправе разработать собственную учетную политику, в которой может определить правила обработки информации и контроля за операциями.

На практике при применении процедуры списания банки чаще руководствуются ст. 266 НК РФ, где в части 2 также указаны следующие случаи образования безнадежной задолженности:

• истек срок исковой давности;
• организация ликвидирована;
• получено постановление Службы судебных приставов о прекращении производства и исполнительный лист возвращен, так как должник не найден или у него не обнаружено имущество, на которое можно обратить взыскание.

Кроме того, сами кредитные и микрофинансовые организации могут принять собственные положения о списании.

В качестве оснований для списания и прощения долга они нередко принимают и такие случаи, когда взыскание задолженности нецелесообразно, то есть, на это уйдет больше средств, чем будет получено в итоге от должника.

Все зависит также и от политики конкретной организации, ВТБ, например, нередко проводит такую процедуру, а Сбербанк в этом не замечен.

Обзор статьи 46 (часть 1, пункты 4 и 3) ФЗ «Об исполнительном производстве»

Здесь следует упомянуть несколько важных моментов для ясности:

• должник может обратиться в кредитную организацию с просьбой списать долг, сославшись на сложное материальное положение или тяжелую болезнь, однако кредитор такие просьбы рассматривать не обязан;
• срок исковой давности в соответствии со ст. 196, 200 и 203 ГК РФ – три года с момента осуществления последнего платежа;
• кредиторы нередко предпочитают продавать такую задолженность коллекторским агентствам за бесценок (2-3% от номинала);
• согласно разъяснениям Минфина, данным в Письме от 04.04.2014г. в случае списания у должника появляется объект налогообложения по НДФЛ. Таким образом, с суммы долга придется заплатить 13% после получения соответствующего уведомления от банка или МФО.

Снижение долга по процентам, неустоек, пени и штрафов

Банк или МФО не могут устанавливать в договоре условия, противоречащие нормам действующего законодательства.

Источник: https://takovzakon.ru/kreditnaja-amnistija-2018-realno-li-spisat-dolg-po-kreditu-fizicheskomu-licu/