В ажп есть программы длч уже взявших ипотеку

В ажп есть программы длч уже взявших ипотеку

АИЖК 2012-1»

• ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
• ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
• ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
• ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
• ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
• ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
• ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
• АО «Ипотечный агент БФКО»
• ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
• ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
• ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
• ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
• ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
• ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
• ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
• ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
• ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»
• Срок действия программы Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию.

В Ростовской области первые участники «Народной ипотеки» получили сертификаты, и через 4-6 лет с помощью бюджетной субсидии они смогут накопить на первоначальный взнос для приобретения собственного жилья.

О том, кто может вступить в программу, и какие подводные камни могут встретиться, рассказала в интервью donnews.ru директор ГБУ РО «Агентство жилищных программ» Мария Гаврикова. — Многие перестали доверять государству и проект «Народная ипотека» обходят стороной.

Если по прошествии нескольких лет проект потеряет свою актуальность, будет прекращён лишь приём новых участников, все остальные будут гарантированно получать господдержку.

«народная ипотека»: подробный путеводитель

Потенциальные участники программы подают документы в «Агентство жилищных программ» и после проверки данных получают свидетельства на участие в проекте. Затем в течение двух месяцев необходимо открыть вклад и счёт в Сбербанке. На этом этапе нужно чётко решить для себя, в течение какого времени вы будете накапливать деньги — 4, 5 или 6 лет.

Кроме того, следует определиться с суммой, которую вы будете вносить ежемесячно (от 3 до 10 тысяч рублей).

Далее участник программы будет ежемесячно вносить средства на счёт в банке, а один раз в квартал на них будет начисляться бюджетная субсидия в размере 30% от суммы взноса, но не более 9 тысяч рублей за квартал. По истечении срока накопления участник программы берёт кредит на льготных условиях.

Так, если накопление шло 4 года, то кредит будет выдан на 6 лет под 7% годовых.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Вопрос: Какие необходимо представить документы для изменения реквизитов банковского счета для зачисления бюджетной субсидии для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту? Ответ: Для изменения реквизитов банковского счета гражданину необходимо представить соответствующее заявление о смене реквизитов, новые реквизиты банковского счета, а также при необходимости новые реквизиты кредитной организации в финансовый отдел — кабинет № 9 заблаговременно до перечисления бюджетной субсидии. Вопрос: Как можно получить информацию об очередности граждан, претендующих на получение бюджетной субсидии для оплаты части стоимости жилья? Ответ: На официальном сайте ГБУ РО «Агентство жилищных программ» в разделе «Ипотека с господдержкой».
К примеру, если он выберет срок кредита 6 лет, то процентная ставка составит 7%, а сумма максимального кредита — 1 миллион рублей. — Получается, что сумма накоплений и кредита — около 1,7 миллиона рублей. Этого достаточно, что приобрести квартиру в городах и районах Ростовской области, но в самом Ростове за эти деньги квартиру купить довольно проблематично… — Вы правы. Но здесь есть ещё одна особенность программы, о которой мы обязательно говорим участникам программы.

Внимание

Мы их ориентируем, что для получения максимально возможного размера кредита необходимо накопить такую же сумму. То есть для получения 1 миллиона рублей участник проекта по окончании периода накопления должен иметь 1 миллион рублей собственных средств с учетом субсидии. Это, конечно, можно считать ещё одним подводным камнем, но, думаю, вопрос вполне решаемый.

Жилище” на 2015−2020 гг.

И вот, наконец, ограничение по полученному ипотечному кредиту до 1 января 2011 года снято! Новая редакция подпункта “е” части 2 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования: “е) для погашения основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома, за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам.” дает возможность молодой семье большую гибкость при выборе варианта приобретения жилья, поскольку сделать это можно в более спокойной обстановке без давления срока использования сертификата на право получения социальной выплаты, который и без того снижен с 9-ти до 7-ми месяцев.
Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда. Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов.

Сколько времени занимает обработка данных? — Если весь пакет сформирован, то в среднем до выдачи свидетельства проходит месяц. После получения свидетельства заявитель обращается в банк для открытия вклада и счёта для зачисления субсидии. — А как быть, если человек передумает участвовать в программе? — Есть два варианта. Если гражданин не хочет участвовать в программе, то он забирает свою накопленную сумму без субсидии — она возвращается в бюджет области.

Если же человек в период накопления стал инвалидом 1-й или 2-й группы, то он может забрать всю сумму, включая субсидию, и не приобретать жильё. — Думаю, стоит задать вопрос о возрасте человека, вступающего в программу? — Очевидным условием программы является совершеннолетие ее участников.

Пожалуй, один из самый важных вопросов: какой банк кредитует «Народную ипотеку» и под какой процент? — Участвует в проекте Сбербанк РФ, именно он победил в конкурсе, предложив самые оптимальные условия.

Для участника программы процент по кредиту составил 6-7% годовых в зависимости от выбранного срока — от 6 до 9 лет, в то время как средняя банковская ипотечная ставка сегодня 12% годовых.

Экономия в два раза! — «Народная ипотека» подходит всем жителям Ростовской области или всё же есть какие-то ограничения? —Участниками программы могут стать жители Ростовской области, которые проживают на территории области 5 и более лет и не имеют в собственности жилья, либо жильё у них есть, но менее 10 квадратных метров общей площади квартиры или дома на человека.

Конечно, если в «Агентство жилищных программ» приходит семья, мы будем оценивать жилищные условия семьи в целом.

А именно Вы получите: полную консультацию по вопросам субсидии одобрение по ипотечному кредиту подбор объекта недвижимости Данные услуги в рамках взаимодействия с ГБУ РО «Агенство жилищных программ» предоставляются БЕСПЛАТНО. Подробную информацию уточняйте в офисах компании С нами Вы получаете:

• гарантию реализации сертификата АЖП
• выгодные условия по ипотеке
• быстрый подбор объекта недвижимости, исходя из ваших пожеланий
• экономию Вашего времени

Работаем по Ростову и Ростовской области В случае, если Вы решили самостоятельно заняться получением кредита и подбором жилья – предлагаем Вам ознакомиться с краткой памяткой по реализации Вашего Сертификата АЖП (Свидетельства АЖП).

• Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
• Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
• Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
• Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Полный перечень документов Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Вопрос: Как можно получить информацию об очередности граждан, претендующих на получение бюджетной субсидии для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту? Ответ: На официальном сайте ГБУ РО «Агентство жилищных программ» в разделе «Ипотека с господдержкой».

Вопрос: Можно ли получить бюджетную субсидию для оплаты части процентной ставки по имеющемуся жилищному кредиту (то есть купил жилье с кредитом до получения свидетельства о праве на получение бюджетной субсидии)? Ответ: Нет, данный вид государственной поддержки предоставляется гражданам, оформляющим жилищный кредит в течение срока действия свидетельства о праве на получение бюджетной субсидии для оплаты части процентной ставки по жилищному кредиту. Вопрос. Жилье нельзя приобретать у близких родственников.

А кто к ним относится? Ответ.

Источник: http://dtpstory.ru/v-azhp-est-programmy-dlch-uzhe-vzyavshih-ipoteku/

Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Экономический кризис в стране добавил много проблем гражданам. Поэтому, государство разрабатывает специальные программы помощи для населения. Программы помощи ипотечным заемщикам помогают людям не лишиться ранее купленного в кредит жилья, а также помогают приобрести недвижимость в настоящее время.

Что такое федеральная программа помощи ипотечным заемщикам

Правительство РФ утвердило действие программы помощи заемщикам, ранее оформившим жилье в ипотеку. Граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение, могли претендовать на некоторые привилегии.

Люди, успевшие подать документы по данной программе до 7 марта вправе рассчитывать на помощь ипотечникам от государства.

С 2017 года утверждено новое постановление, касающееся реструктуризации ипотеки граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации.

Реструктуризация ипотеки

Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб.

За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие – прошел год, с даты заключения кредитного договора.

Важно!

На многодетные семьи не распространяется условие программы по метражу и стоимости жилья.

Попасть под программу реструктуризации могут только добросовестные заемщики, у которых возникли финансовые трудности с потерей места труда или сокращением доходов. При этом, придется документально подтвердить ухудшение материального положения.

Алгоритм действий при проведении реструктуризации:

1. Обратиться в АИЖК, с заявлением о реструктуризации.  Список документов для участия в программе:
   • паспорт;
   • ипотечный договор;
   • выписка из ЕГРИП на недвижимость;
   • справка о заработке семьи за последние 3 месяца;
   • справка с банка о задолженности;
   • документация, подтверждающая уважительную причину проведения реструктуризации.Это примерный перечень документации. Более точный список рекомендуется уточнять на месте.
2. В течение десяти дней рассматривается заявка на проведение рефинансирования.
3. Если будет получено положительное решение, клиент будет оплачивать ипотеку по новому графику.

Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

Финансовый кризис – это еще не повод паниковать. Найти выход из сложной ситуации можно всегда. Ипотека с государственной поддержкой всегда поможет решить проблемы граждан. Главное во время обратиться за помощью.

Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке

Есть льготные категории граждан, которые в первую очередь вправе рассчитывать на госпомощь по ипотечному кредитованию:

• Молодые семьи младше 35 лет, имеющие детей.
• Участники боевых действий.
• Инвалиды и граждане, воспитывающие детей инвалидов.
• Многодетные семейства.
• Лица, являющиеся опекунами попечителями одного или более детей.
• и т. п.

Рассчитывать на льготы по ипотеке могут исключительно граждане РФ. Также для оформления привилегии квартира должна соответствовать определенным требованиям:

Поэтому, чтобы не получить отказ, необходимо проверить, подходит ли человек под выше перечисленные условия.

Требования к заемщикам

Основные условия, которым должен соответствовать заемщик для оформления субсидии:

• Гражданство РФ.
• Доход ниже прожиточного минимума.
•  Кредит взят в России.
• Существенное снижение доходов за последние три месяца или увольнение с места труда.

Если рассматривать валютную ипотеку, то просить помощи можно, если с возрастанием курса увеличилась задолженность.

Здесь представлены основные требования по субсидированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Однако, если человек только желает оформить льготную ипотеку, он должен быть платежеспособным, соответственно иметь хорошую зарплату, которая должна превышать прожиточный минимум.

Другие виды субсидирования по ипотекам

Существует несколько программ субсидирования для граждан РФ. Зачастую они зависят от региона проживания. Поэтому, уточнять об их наличии рекомендуется по месту проживания. Основными видами субсидирования являются:

• Снижение размера процента по кредиту.
• Программы помощи молодым семьям до 35 лет.
• Замена валютного займа на рублевый.
• Различные виды программ «Жилище».
• Участие материнского капитала в погашении ипотеки или первоначального взноса.

Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

Человеку могут отказать в предоставлении субсидии или использовании определенной программы. Однако, обычно, это связано исключительно с неправильно поданным пакетом документации или неисполнении условий кредитного договора.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

Данная программа распространяется на молодые семьи младше 35 лет. С определенным пакетом бумаг необходимо идти в Управление Департамента жилищной политики при администрации в городе проживания.

Документы:

• Удостоверения личности всех членов семейства, включая детей.
• Документы, подтверждающие неудовлетворительные жилищные условия.
• На месте пишется заявление.

Полный пакет требуемой документации рекомендуется уточнять в администрации по месту жительства.

Если, семья подходит под требования программы помощи ипотечным заемщикам, в течение десяти дней ей выдается сертификат, который можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита, если он уже оформлен.

Семья может участвовать в программе по выплате субсидий, если:

• Фактические квадраты на человека меньше нормы по закону.
• Одному из членов семейства меньше 35 лет.
• Жилищные условия не ухудшились в течение последних 5 лет.

По программе можно компенсировать 30 % стоимости жилья, если есть дети то 40 %.

Остальную сумму заемщик выплачивает самостоятельно.

Получить помощь от государства по такой программе можно, если семья признана нуждающейся в жилье. При этом, доход ячейки общества должен быть достаточным для погашения кредита.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Когда в семье рождается второй ребенок, она вправе претендовать также на программу «молодая семья – доступное жилье» и погасить ипотеку с помощью государства. Однако, если раньше это право уже не было использовано.

Дополнительно, при рождении второго отпрыска ячейка общества получает сертификат на использование «Материнского капитала». Его можно использовать как первоначальный взнос при ипотеке либо для погашения ранее взятой ипотеке. Сейчас, размер этой помощи от государства равен 453 026 рублей.

Как взять ипотеку пенсионерам

Банки пересмотрели свое отношение по части ипотеки пенсионерам. Некоторые из них сейчас выдают жилищные категории таким гражданам. Однако, не стоит рассчитывать на долгосрочный кредит в возрасте 60 лет. Пенсионерам банки выдают ипотеку не больше, чем на 10 лет. Исключения составляют граждане, которые вышли на пенсию раньше положенного срока.

Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

Вышедшие на заслуженный отдых граждане, могут рассчитывать на ипотеку по двум документам:

• Пенсионное удостоверение.
• Паспорт.

Однако, решения банка придется ждать довольно долга. Если пенсия заемщика позволяет выплачивать ипотеку, ему кредит одобрят.

Больше шансов получить ипотеку работающему пенсионеру.

Снижение процентной ставки по ипотеке

Для снижения процентной ставки по действующей ипотеке от государства в Сбербанке можно двумя способами:

• Личное обращение;
• Онлайн заявка.

Для этого необходимо подойти к менеджеру кредитного учреждения и написать заявление на снижение процентной ставки.

Менеджеру необходимо сообщать, что вы желаете снизить процентную ставку по кредиту на основании снижения ключевой ставки ЦБ.

Вообще, для обращения достаточно копии паспорта и заявления. Однако, иногда менеджер может затребовать:

• Ипотечный договор.
• Документы на квартиру.

Поэтому, чтобы не ходить в банк два раза, лучше позвонить менеджеру и уточнить: что нужно с собой взять.

Важно!

Возможность снижения ставки прописывается в ипотечном договоре. Если заемщик не нашел там такой пункт, все равно можно попробовать уменьшить ставку. Ведь написать заявление не составит особого труда, а отправить его онлайн можно за 20 минут.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Помощь государства в выплате ипотеки также осуществляется в виде налогового вычета. Человек, купивший квартиру в ипотеку, и имеющий официальное место трудоустройства может претендовать на возврат уплаченных банку процентов в размере 13 %.

Как получить помощь, есть основные этапы:

1. Собрать документы:
   • Паспорт;
   • Ипотечный договор;
   • Квитанции, подтверждающие оплату кредита и процентов;
   • Декларация за год;
   • Справка с работы об уплаченном налоге с дохода за год.
2. Прийти с документами в ИФНС и написать заявление на вычет.
3. В течение двух – трех месяцев, инспекция выплатит компенсацию 13 % с уплаченных банку процентов.

Перед походом в инспекцию, рекомендуется снять ксерокопии со всей документации. Это сэкономит время пребывания в ИФНС.

Государство старается помогать своим гражданам. Поэтому, ежегодно разрабатываются различные госпрограммы материальной помощи, в том числи относительно ипотеки. Ведь данный вид займа по ипотечным кредитам – для многих людей является единственным вариантом приобретения недвижимости.

Источник: https://lgotoved.ru/kredity-i-zajmy/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam

Ипотечные программы и их отличия

Улучшение жилищных условий – это базовая потребность любого современного человека. Ипотечные программы кредитования в банках позволяют решить проблему практически каждому человеку.

Безусловно, есть базовые требования к заемщикам, такие как постоянное место трудоустройства, определённый стаж и размер ежемесячного дохода.

Но во многих ситуациях граждане нашей страны имеют право на получение финансовой поддержки от государства.

В этом материале рассмотрим основные ипотечные программы кредитования в жилищной сфере. Какие банки предоставляют максимально выгодные и комфортные условия для потенциальных заемщиков. Также будут даны советы по оформлению заявлений на участие в различных программах поддержки от государства.

Основные виды современных ипотечных кредитов

Для начала рассмотрим основные виды финансовых продуктов, предлагаемых банками без государственной поддержки и участия. Эти виды ипотечных кредитов включают в себя следующие предложения:

• стандартный заём с первоначальным взносом и средневзвешенной процентной ставкой;
• кредит без первоначального взноса;
• финансирование покупки нового объекта недвижимости под залог уже имеющейся;
• кредит с отложенными платежами, в первый год заемщик выплачивает толкьо начисленные проценты.

Также ипотечные кредитные программы подразделяются по виду внесения ежемесячных платежей:

1. аннуитетные платежи (проценты за использование заемных денежных средств рассчитываются сразу за весь срок ипотеки, затем они добавляются к основному телу долга, и полученная сумма делиться на количество предусмотренных договором ежемесячных взносов);
2. дифференцированная система (проценты начисляются на фактическую оставшуюся сумму долга, поэтому ежемесячный платеж не является фиксированным, как в случае аннуитетной схемы, а постоянно уменьшающимся).

Следующий параметр классификации ипотечных жилищных кредитов – вид приобретаемой недвижимости. Ипотека может быть оформлена на покупку следующих объектов:

• квартира во вторичном жилом фонде (обратите внимание, что новостройка, зарегистрированная в государственной регистрационной палате и введенная в эксплуатацию, уже считается вторичным жилым фондом);
• на долевое участие в жилищном многоэтажном строительстве в рамках стандартного договора ДДУ;
• на готовый жилой дом или коттедж, расположенный на отдельном участке земли;
• на строительство загородного дома или коттеджа, возводимого на отдельном земельном участке;
• долю в таунхаусе;
• гараж, парковка, подземная автомобильная стоянка;
• офисные или торговые коммерческие площади.

Все эти виды ипотечных жилищных кредитов могут оформляться на разных условиях Стандартная схема: внесение первоначального взноса и предоставление справок, подтверждающих наличие ежемесячного дохода.

Также по сем видам кредитов требуется обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости. Заемщику придется за свой счет проводить оценку рыночной ликвидной стоимости квартиры или дома, оплачивать все виды государственной пошлины и арендовать банковскую ячейку.

Эти виды дополнительных финансовых расходов следует предусмотреть заранее.

Виды ипотеки с государственной поддержкой

А теперь рассмотрим действующие виды ипотеки с поддержкой от государства. В первую очередь здесь стоит выделить социальное жилищное кредитование. Им могут воспользоваться малоимущие граждане. Также большой популярностью пользуется военная ипотека и программа поддержки «Молодая семья». А сейчас разберемся во всех тонкостях этих видов программ.

Социальная программа ипотечного кредитования

Государство обеспокоено жилищными условиями малоимущих и социально незащищённых категорий граждан. Они не имеют собственного жилья или вынуждены проживать в муниципальном жилом фонде с нарушением всех существующих социальных и гигиенических норм. Поэтому существует специальная социальная программа ипотечного кредитования. Она заключается в следующих положениях:

• нуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане должны получить статус малоимущего;
• затем в жилищном департаменте необходимо встать на очередь для улучшения жилищных условий;
• затем муниципалитет принимает решение, либо дает справку о том, что государство берет на себя выплату процентов по ипотечному кредиту, либо заключает с гражданином договор социального найма.

В первом случае потребуется иметь собственные денежные средства для внесения их в качестве первоначального взноса по ипотеке. При заключении договора социального найма гражданин имеет возможность последующей приватизации жилья (в том случае, если ранее не участвовал в приватизации).

Социальное жилье строится за счет бюджетных средств и предназначено для удовлетворения граждан, стоящих в очередь на улучшение жилищных условий. Но выдача социальной ипотеки является более приемлемым и быстрым решением.

Социальной программой ипотечного кредитования могут воспользоваться малоимущие граждане, работники бюджетной сферы, молодые специалисты, многодетные супруги, лица, проживающие в ветхом жилом фонде и т.д.

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для улучшения жилищных условий для молодой семьи предоставляется на очень выгодных условиях. Здесь сразу работает два направления.

В «Сбербанке», «ВТБ» и ряде других крупных финансовых учреждений при поддержке агентства ипотечного жилищного кредитования разработаны специальные финансовые продукты под названием «Ипотека для молодой семьи».

В рамках этой ипотечной программы предоставляются максимально выгодные условия в виде длительного срока кредитования, минимального размера первоначального взноса, пониженной процентной годовой ставки. К молодым заемщикам предъявляются лояльные требования, допускается минимальный трудовой стаж, отсутствие крупного ежемесячного дохода и т.д.

И это второе направление государственной поддержки. Существует программа, в рамках которой каждая российская семья может вступить в программу «Молодая семья». Для участия возраст хотя бы одного супруга не должен превышать 34 года на момент получения сертификата.

На каждого члена семьи выдается сертификат с номиналом, необходимым для покупки определённого количества квадратных метров. Денежная сумма рассчитывается исходя из рыночных реалий того города, в котором проживает молодая семья.

За счет сертификата «Молодая семья» можно досрочно закрыть более ¾ взятой ипотеки.

Военная ипотека

Военная ипотека – это мера социальной жилищной поддержки от государства всех военнослужащих, заключивших контракт. Эта программа в 2020 году полностью заменит собой все существующие на сегодняшний день виды улучшения жилищных условий военнослужащих.

Действие военной ипотеки было начато в 2005 году. Программа заключается в том, что на каждого прапорщика или офицера открывается личный накопительный счет в системе накопительного ипотечного кредитования.

На этот счет в течение первых трех дней поступают взносы в размере, утверждённом Министерством Обороны РФ.

Спустя три года военнослужащий может использовать эти средства в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки для покупки квартиры.

Покупка квартиры может осуществляться в любом населенном пункте Российской Федерации. Приобретаемая недвижимость является единоличной неделимой собственностью. При разводе супруга военнослужащего не имеет никаких имущественных прав, и квартира разделу по суду не подлежит.

После оформления военной ипотеки военнослужащий обязан прослужит не мене 20-ти лет. За этот срок вся сумма ипотечного займа погашается государством. Максимальный размер ипотеки составляет 2600 000 рублей. Именно за такую стоимость следует искать квартиру.

Допускается привлечение супруги в качестве созаемщика. В этом случае сумма ипотечного займа увеличивается, а купленная квартира становится совместно нажитым имуществом. также увеличить стоимость можно за счет внесения первоначального взноса из собственных накопленных денежных средств.

Посмотрите на видео обзор ипотечных жилищных программ в современных банках:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipotechnye-programmy

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

• рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
• появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
• решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

• опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
• участники войны, получившие звание ветерана;
• родители, имеющие ребёнка инвалида;
• инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

• общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
• увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
• после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• полный договор займа на квартиру или дом;
• справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
• справка с работы о доходах;
• выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
• выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
• если существует созаёмщик, его справка о доходах;
• справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
• справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
• договор о долевом участие (для новостроек);
• оценка стоимости залогового имущества;
• справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

• справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
• справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
• всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
3. Площади не должны превышать следующих размеров:

• однокомнатные – 46м²;
• двухкомнатные – 65м²;
• трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html