По каким критериям рассчитывается ущерб по полис осаго

По каким критериям рассчитывается ущерб по полис осаго

Таковая представлена в положении Центрального банка РФ №432-П от 19.09.14 г. Согласно данному положению учет износа обязательно включает показатели:

1. Дата с которой автомобиль начали эксплуатировать.
2. День возникновения ДТП
3. Тип повреждения автомобиля.
4. Величина пробега.
5. Размер протектора автомобиля на момент ДТП.

В качестве даты отсчета использования автомобиля используется указанная в паспорте технического средства. Данная методика является стандартной, применяется во всех страховых компаниях без исключения.

Если водителю известны все данные для вычисления — то процесс расчета он может осуществить самостоятельно, для проверки. Важно заметить, что существует допустимый предел износа. В противном случае страховые компании нашли бы способ обозначать 90-95%.

Что сделало бы сам факт наличия ОСАГО бессмысленным.

Внимание

Нарушения не допускаются. Но при этом каждая СК, в свою очередь, формирует специальные правила страхования. В них обычно присутствует достаточно подробный порядок действий, которые необходимо свершить водителю, попавшему в ДТП. При этом алгоритм получения выплат может немного отличаться в некоторых страховых.

Данный момент необходимо учитывать. Но также следует помнить, что не допускается формулировка правил с нарушением действующих федеральных законов.

Как рассчитать и узнать сумму страховой выплаты по осаго?

Если же страховая компания по какой-то причине приняла решение отказать в осуществлении выплаты своему клиенту, она должна уведомить его об этом в письменной форме. На основании данного уведомления страхователь, впоследствии, может обратиться в суд с целью защиты своих прав. Проще всего разобраться с методикой расчета на простом примере.

Важно

Если же водитель не согласен с суммой возмещения — ему стоит попросту обратиться в специальное экспертное агентство. И через него провести процесс альтернативного расчета стоимости ремонта. Важно заметить — расчет стоимости ремонтных работ обязательно проводится отдельно.

В расчетном листе обязательно должен присутствовать специальный раздел — в нем отражается полностью вся подробная информация по этому поводу. Учет износа Учет износа при вычислении размера возмещения ущерба проводится в соответствии со стандартной формулой.

Калькулятор ущерба при дтп

Практически всегда решение принимается в пользу пострадавшего. Единственным случаем, когда в выплате может быть отказано на вполне законных основаниях – если виновник скрылся с места ДТП и его личность не установлена. Чем регулируется Существуют специальные нормативные документы, которые определяют вопрос расчета выплаты по ОСАГО.

А также остальные моменты — связанные со страхованием гражданской автоответственности. Основным таковым документом является Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02 г. Он включает в себя все основные моменты, непосредственно связанные с процессом страхования.
Таким образом можно будет заранее ознакомиться со всеми тонкостями. Процесс расчета выплаты включает в себя ряд этапов.

С формулой необходимо предварительно ознакомиться.

Страховые выплаты по осаго

Устройство должно уметь записывать видео, фиксировать скорость и направление движения, координаты и автоматически передавать информацию о ДТП при столкновении.

Компенсация вреда здоровью и жизни людей Взыскание ущерба ОСАГО не ограничивается только повреждениями, полученными транспортным средством. Если в ДТП пострадали люди, то страховая компания оплатит их лечение и выдаст соответствующую компенсацию.

Размер платежей зависит от множества параметров – включая сложность травмы, перенесенный операции и медицинские вмешательства. По ОСАГО ущерб здоровью оценивается максимум в 500 000 рублей.

Предельную сумму выдают детям, получившим инвалидность, и взрослым, которым была поставлена инвалидность 1 степени.
Пострадавшие, получившие инвалидность 2 и 3 степени, могут рассчитывать на компенсацию в 350 000 и 250 000 рублей. Отдельно рассчитывается сумма ущерба ОСАГО при летальном исходе.

Internal server error

При этом цена годных остатков рассчитывается как произведение:

• цены ТС в состоянии до аварии;
• доли стоимости целых деталей в полной стоимости ТС;
• коэффициента расходов на продажу запчастей (0,7 – для легковушек, 0,6 – для грузовых);
• коэффициента срока эксплуатации ТС;
• коэффициент степени повреждений.

Вышеперечисленные коэффициенты также определяются на основании Положения центробанка. Как не стать жертвой обмана? Как правило, ответственные автовладельцы чётко следуют букве закона и вовремя приобретают «автогражданку», при этом исправно уплачивая за это премию страховой компании.

Но, к сожалению, далеко не все страховщики отплачивают им тем же. Нередко автомобилисты попадают в такие ситуации, когда недобросовестные организации неправомерно отказываются от выплат по полису ОСАГО или существенно занижают их размер.

ФЗ «Об ОСАГО» оценка ущерба при ДТП осуществляется в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Банком России.

Это означает, что при составлении независимой оценки после ДТП, эксперт-техник обязан использовать данную методику. Оценка ТС после ДТП не просто формальное действие. От правильной оценки ущерба зависит во многом успех всего судебного процесса.

Оценка ущерба от ДТП должна быть произведена не просто грамотным и квалифицированным экспертом, но и должна быть проведена крайне внимательно. Независимая оценка при ДТП в первую очередь включает в себя осмотр разбитого автомобиля. Все повреждения должны быть подробно описаны и изложены в акте осмотра, который составляет эксперт.

Для определения стоимости ремонта страховщик складывает следующие составляющие:

1. издержки на осуществление ремонтных работ;
2. расход на материалы;
3. стоимость заменяемых запчастей.

В свою очередь, затраты на запчасти определяются компанией-страховщиком как сумма расходов на каждую единицу запчасти, рассчитываемую путём умножения:

• количества таких деталей;
• их цены;
• понижающего коэффициента, учитывающего износ старой детали.

Справка! Износ деталей необходим для определения понижающего коэффициента, на который уменьшается цена запчастей. Например, если износ составляет 30%, то будет применяться коэффициент 0,7, рассчитанный как разность между единицей и процентом износа, делённым на 100%.

Установление суммы страховой выплаты на компенсацию вреда, причиненного другому имуществу Это может быть как недвижимость, так и иное движимое имущество граждан. Расчет страхового возмещения основывается на рыночной стоимости этой вещи, с учетом ее степени изношенности, не превышающий 80 процентов.

Методика расчета ущерба по ОСАГО Расчет ущерба по ОСАГО проходит поэтапно. В ходе описания ущерба страховщик выявляет следующее:

1. Определение порядка исследовательских работ по установлению характера и степени повреждений автомобиля. В штате страховой компании имеются аттестованные специалисты, имеющие опыт технического осмотра повреждений ТС.

Для этого он может воспользоваться онлайн-калькулятором, который запустил на своём сайте РСА. Для удобства пользователя приведём пошаговую инструкцию действий для определения стоимости деталей:

• указать дату ДТП;
• экономический регион;
• марка автомобиля;
• номер детали, которую необходимо проверить;
• ввести код безопасности;
• отправить запрос.

В результате этих действий появится таблица с указанием средней стоимости проверяемой детали. Сервис позволяет осуществить одновременную проверку не более трёх запчастей. Если требуется узнать цены большего количества деталей, необходимо прибегнуть к вышеописанным действиям несколько раз.

Источник: http://dtpstory.ru/po-kakim-kriteriyam-rasschityvaetsya-ushherb-po-polis-osago/

Как рассчитывается ОСАГО: формула, тарифы, способы расчета

Человек, приобретший автомобиль и собирающийся использовать его по назначению – выезжать на городские улицы и загородные трассы, должен озаботиться страховкой ОСАГО. Для этого полезно будет ознакомиться с тем, как рассчитывается ОСАГО.

Это обязательная процедура страхования, отказаться от которой невозможно.

Российские законы регламентирует непреложность соблюдения данного правила, при отсутствии ОСАГО водителя ждут неприятные беседы с сотрудниками ДПС и штраф в размере 800 рублей при каждой остановке дорожными полицейскими.

ОСАГО нужен для того, чтобы в случае аварии автовладелец-виновник не нёс финансовое бремя выплат второму, невиновному участнику, чей автомобиль пострадал.

Полис покроет ремонт машины невиновного водителя, при этом виновник не оплачивает ущерб из собственного кармана – за него это делает страховая.

Сегодня мы рассмотрим, как оформить обязательный автомобильный страховой полис и как рассчитывается его стоимость.

Как рассчитывается ОСАГО?

Что такое полис ОСАГО?

С 2003 года в России появился новый законопроект, обязывающий всех водителей страховать свою автомобильную ответственность по ОСАГО. Собственно, аббревиатура так и расшифровывается: обязательное страхование автогражданской ответственности.

Данный полис оберегает водителей от больших финансовых трат в случае, если они станут инициаторами аварии. Виновник ДТП, имеющий ОСАГО, не будет оплачивать ремонт остальных повреждённых машин, автоматически это бремя ложится на компанию-страховщика.

Виновнику же остаётся раскошелиться на оплату ликвидации повреждений своего автомобиля.

Эта система помогает людям разрешить пост-аварийные споры и страхует водителей со средним достатком от банкротства при оплате ремонта разбитой машины класса «Премиум». Получается, что ОСАГО не страхует конкретное авто, а помогает водителю не разориться, попав в ДТП.

По ОСАГО покрывается три типа нанесённого ущерба: пешеходам, другому водителю и его пассажирам, а также другому автомобилю. Чтобы получить компенсацию, пострадавшие пешеход или водитель должны обратиться к компании-страховщику, сделавшей полис ОСАГО виновнику аварии.

После приобретения автомобиля владельцу даётся десять дней, чтобы совершить регистрационные действия: поставить машину на учёт в ГИБДД, получить полис ОСАГО. Его нужно возить с собой всегда и предъявить сотруднику ДПС в случае остановки. Существует два типа полисов – открытый и ограниченный. О нюансах получения и разнице между ними расскажем ниже.

Огромное количество времени удается сэкономить благодаря сайту «Госуслуги». В одной из наших статей подробно расскажем, как поставить машину на учет с помощью данного портала.

Получение полиса ОСАГО

В любом населённом пункте найдётся как минимум несколько фирм-страховщиков, оказывающих услуги по оформлению ОСАГО. Нет особенной разницы, какую компанию выбрать – обращаться в неё в любом случае будет не сам автовладелец, а тот водитель, автомобиль которого попал в ДТП. Соответственно, целесообразно отталкиваться от цены на страховку.

В одной из наших статей рассмотрим предложения страховых компаний и определим, которая из них достойна получить новых клиентов.

Оформляя ОСАГО впервые, можно обратиться в несколько страховых компаний, сделать расчеты и выбрать самую выгодную стоимость. Чтобы страховщик мог посчитать цену на полис, ему необходимы следующие документы:

• паспорт автовладельца;
• права всех водителей, которых планируют вписать в ОСАГО;
• талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года;
• ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля.

Скачать бланк Диагностическая карта техосмотра

Если оформлять «закрытый» или ограниченный полис, то водить машину, застрахованную таким способом, могут только те лица, которые вписаны в страховку. Это может быть один владелец машины или члены его семьи и близкие люди. При достаточном стаже вождения всех вписанных в ОСАГО водителей он выходит дешевле, чем полис открытый. Об этом мы позже расскажем подробнее.

Открытый страховой полис делается в том случае, если заранее сложно знать, кто может сесть за руль автомобиля. Такую страховку оформляют для такси, машин, предназначенных для аренды, а также компании, где на автомобилях ездят курьеры или разные водители. Открытое ОСАГО позволяет управлять машиной любому человеку, имеющему удостоверение водителя.

Стоит такое удовольствие гораздо дороже, так как риски для страховой выше.

ОСАГО: какая цена?

В России обязательное автострахование не имеет единой фиксированной цены. Стоимость полиса ОСАГО регулирует Центробанк, но в зависимости от множества нюансов для конкретного водителя сумма будет рассчитана индивидуально. Стоимость ОСАГО зависит от расчётных параметров, на которые дополнительное влияние оказывают коэффициенты: повышающие и понижающие.

Фиксированного ценника на ОСАГО не существует

Денежные средства, которые владелец машины должен будет заплатить за полис, зависят от параметров страхуемого автомобиля (год выпуска, мощность, расположение руля), водительского общего и безаварийного стажа езды, а также временного промежутка, в котором ОСАГО будет защищать риски автовладельца. Проще всего рассчитать предварительную стоимость полиса в режиме онлайн. Для этого достаточно ввести в поисковую строку браузера фразу «Калькулятор ОСАГО», чтобы приступить к расчетам.

При этом личный визит в страховую фирму будет гарантией того, что водителю будет названа точная стоимость полиса. Так, постоянным клиентам страховщики предоставляют скидки, также цена на ОСАГО снижена для опытных водителей, которые из года в год аккуратно передвигаются и по своей вине не попадают в дорожные аварии. Рассмотрим на конкретной формуле, как же рассчитывается ОСАГО.

Расчёты цены ОСАГО

Выяснить, сколько стоит полис ОСАГО, сразу не получится. Необходимо произвести расчёты по формуле, в которую входит базовая стоимость страховки и семь дополнительных коэффициентов.

Сумма страховки считается так: базовый тариф х КТР х КВЗ х КСС х КМЩ х КБН х КСР х ККО

Расшифруем формулу. С 2017 года базовый тариф на легковые автомобили находится в пределах от 3 тысяч 432 рублей до 4 тысяч 118 рублей. На грузовики – от 3 тысяч 509 рублей до 6 тысяч 431 рубля (в зависимости от тоннажа). Подчёркиваем, что даже базовый тариф является плавающим и его окончательная сумма зависит от конкретных параметров автомобиля, в частности, года выпуска.

КТР – территориальный коэффициент, который является индивидуальным для каждого российского региона и населённого пункта. Узнать о коэффициенте, принятом в конкретном городе можно, кликнув по картинке ниже.

Республика от А до И Республика от К до М Республика от С до У Республика от Х до Я Край от А до К
Край от К до Я Область от А до В Область от В до И Область от К до Л Область от Л до Н
Область от О до Р Область от С до Т Область от Т до Я Москва, Санкт-Петербург, Севастополь Автономные округа

КВЗ – коэффициент, зависящий от возраста водителя, а также его стажа за рулём. Показатель будет понижаться соответственно росту водительского стажа и взрослению водителя. Так, для автолюбителей младше 22-х лет и стажем менее, чем три года, принято значение 1,8.

Водители младше 22-х лет, но с водительским стажем более трёх лет, получают значение 1,6. Автолюбители, перешагнувшие 22-летие, но находящиеся за рулём менее трёх лет, считают ОСАГО со значением 1,7. Если водителю более 22-х лет и за рулём он более трёх лет, его цифра – 1.0.

КСС – коэффициент безаварийной езды или бонус-малус. Чем дольше человек ездит и не попадает в аварии по своей вине, тем ниже значение коэффициента. При первом страховании КСС по умолчанию имеет третий класс и значение «1».

За один год езды без аварий коэффициент уменьшается на 0,05% и составит уже 0,95. Максимальная скидка даётся водителю, который за десять лет ни разу не стал виновником ДТП – коэффициент составляет 0,5.

Если же водитель становится инициатором аварии, бонус-малус сразу возрастаёт на 50% и растёт после каждого такого инцидента пропорционально.

КМЩ – коэффициент, основанный на мощности двигателя машины (измеряется в лошадиных силах, значение указано в ПТС). Чем мощнее автомобиль, тем дороже страховка. В России сейчас приняты следующие значения КМЩ:

• мотор свыше 150 л.с. – 1,6;
• мотор от 120 до 150 л.с. – 1,4;
• мотор от 100 до 120 л.с. – 1,2;
• мотор от 70 до 100 л.с. – 1;
• мотор от 50 до 70 л.с. – 0,9;
• мотор менее 50 л.с. – 0,6.

КБН – бонусный коэффициент, который страховая компания снижает для постоянных клиентов. Если водитель из года в год страхует автомобиль по ОСАГО в одной и той же фирме, она предлагает ему скидку постоянного клиента.

Узнать о её размере можно в конкретной страховой компании. Отметим, что не все фирмы-страховщики предоставляют эту льготу.

Также бонусный коэффициент может увеличиться, если владелец авто нарушал правило страхования: сообщил сотруднику фирмы ложные сведения, специально спровоцировал аварию с целью получить страховую выплату и подобное.

Вина в ДТП – серьёзный фактор, сильно повышающий цену на ОСАГО

КСР – коэффициент срока страховки. Классический вариант оформления ОСАГО – один год, для этого срока значение составляет «1». Это максимальный срок действия обязательного полиса, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца (значение «0,5»), можно также выбрать ОСАГО на другой срок:

• 4 месяца – значение «0,6»;
• 5 месяцев – значение «0,65»;
• 6 месяцев – значение «0,7»;
• 7 месяцев – значение «0,8»;
• 8 месяцев – значение «0,9»;
• 9 месяцев – значение «0,95».

На срок от 10 до 12 месяцев распространяется значение «1». Логично, что чем длительнее срок действия ОСАГО, тем ниже коэффициент.

ККО как раз показывает, открытый полис оформляется или ограниченный. Коэффициент для ограниченного круга водителей составляет 1, для неограниченного – 1,8.

Пример расчета полиса ОСАГО

Удорожание ОСАГО

В 2018 году автострахование по ОСАГО для большинства водителей может значительно подорожать.

Речь о рассматриваемом законопроекте, направленном на поддержание компаний-страховщиков, просящих Центробанк пойти им навстречу и увеличить суммы, вносимые владельцами машин за ОСАГО.

Поэтому базовый тариф на ОСАГО, колеблющийся в пределах 3-6 тысяч рублей, может быть увеличен в несколько раз для некоторых категорий водителей.

Таблица 1. Кого коснётся удорожание полиса?

КритерииНасколько возрастёт цена

Водители в возрасте 22-25 лет со стражем вождения 5-6 лет	55%
Водители в возрасте 25-29 лет со стражем вождения 5-6 лет	31%
Водители в возрасте 25-29 лет со стражем вождения 7-9 лет	22%

Сколько денег получит человек по ОСАГО?

Общие правила обязательного автомобильного страхования включают в себя максимальные суммы выплат, на которые могут рассчитывать участники дорожного движения, пострадавшие в ДТП. Для удобства мы приводим цифры в виде небольшой таблицы.

Максимальные выплаты

Таблица 2. Выплаты по ОСАГО: максимальные суммы

СитуацияСуммы выплаты (max)

Ущерб, нанесённый имуществу (оплата работы страхового агента, эвакуатора, приведение автомобиля в доаварийное состояние, оплата рыночной стоимости машины, если восстановление невозможно)	500 тысяч рублей
Вред, нанесённый здоровью и жизни человека (компенсация суммы, затраченной на лечение, приобретение лекарств, а также денежные средства, недополученные на работе по причине ухода на больничный)	400 тысяч рублей
Компенсация близким погибшего пострадавшего	135 тысяч рублей
Компенсация расходов на организацию похорон	25 тысяч рублей

Упрощённые выплаты

В случае, если повреждения нанесены только имуществу (люди не пострадали), по ОСАГО действует система упрощённых выплат. Она используется, если ущерб не превышает 50 тысяч рублей.

Это весьма распространённая ситуация для мелких ДТП (машины «шоркнулись» во дворе на маленькой скорости, водитель въехал во впереди стоящую машину на светофоре и подобное). В этом случае водитель, автомобиль которого пострадал в аварии, обращается в свою страховую, а не в страховую виновника.

Страховщик оформляет упрощённую выплату и возмещает деньги за ремонт, а затем самостоятельно взыскивает средства у фирмы, где был застрахован виновник.

При мелких авариях удобно воспользоваться упрощёнными страховыми выплатами

Что не оплачивается по ОСАГО?

Не все аварийные случаи считаются страховщиками ОСАГО подходящими для выплат. Существует ряд дорожных ситуаций, при попадании в которые водитель будет вынужден самостоятельно оплачивать ущерб. К таковым относят:

• аварии, в которые попал один автомобиль (съехал в кювет, перевернулся на дороге);
• травмы и смерть людей, причинённые в результате ДТП с одним автомобилем, без второго и последующих участников (вытекает из первого пункта);
• аварии, случившиеся при учебной езде, спортивных соревнованиях, гонок, различных автомобильных испытаний и экспериментов;
• аварии-«подставы», совершённые с умыслом получить страховые выплаты;
• повреждения, нанесённые автомобилю, водителю или пассажирам в результате непреодолимых сил (природные явления, умышленные повреждения, войны, митинги и подобное).

Если водитель хочет застраховать именно свой автомобиль, а не свою ответственность перед другими участниками движения, он должен приобрести страховку КАСКО. Этот дорогостоящий полис покрывает вышеперечисленные моменты, а также ряд других. Желая застраховаться по КАСКО, при покупке полиса ОСАГО автовладелец может проконсультироваться со специалистом фирмы-страховщика обо всех условиях.

Подведение итогов

Из текста становится понятно, что рассчитать ОСАГО не так-то просто. Окончательная цена складывается из массы факторов, часть которых достоверно могут сообщить лишь в страховой фирме.

Имея под рукой документы на машину, можно приблизительно подсчитать, во сколько встанет полис.

Для этого можно самостоятельно перемножить все указанные нами коэффициенты или доверить расчёты онлайн-калькулятору.

Источник: https://nalog-expert.com/avto-pravo/kak-rasschityvaetsya-osago.html

Стоимость полиса ОСАГО: порядок расчета, коэффициенты, тарифы, скидка за безаварийность

Полная стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого случая, поскольку при подсчете конечной цены берутся во внимание особенности регистрации авто, его технические характеристики и возможные льготы для каждого водителя.

Порядок расчета

Обычно при первом оформлении автостраховки клиент выбирает ближайшую официальную СК, то для последующего продления договора большинство клиентов начинают пересматривать предложения разных страховщиков с целью поиска оптимального варианта.

Однако в случае с ОСАГО особых отличий не будет, ведь порядок расчета стоимости страховки регламентируется действующим законодательством.

Чтобы рассчитать, сколько нужно будет заплатить за ОСАГО, необходимо обозначить несколько основных показателей, это:

• владельца автомобиля – стоимость автостраховки для физического и юридического лица будет существенно отличаться;
• место регистрации транспорта – чем ближе город регистрации авто к столице, тем выше будет цена страховки;
• мощность двигателя – один из основных показателей, влияющих на конечную цену ОСАГО;
• срок оформления договора – при стандартном оформлении полиса (на один год с возможностью дальнейшего продления) цена будет более выгодной, нежели при заключении краткосрочного договора на несколько месяцев;
• возраст указанных в полисе водителей, и стаж их вождения — принимаются во внимание все лица, утвержденные для управления данным автомобилем. Если среди списка опытных взрослых мастеров вождения имеются молодые люди, недавно получившие водительские права, цена на обязательную автостраховку будет существенно увеличена, вплоть до увеличения конечной суммы на 30-40%.

Чтобы корректно рассчитать стоимость страховки гражданской ответственности автолюбителей, оптимальным вариантом станет использовать один из онлайн сервисов для расчета ОСАГО.

Интернет калькулятор предоставлен на официальных сайтах ведущих страховых компаний, такая услуга позволит вам примерно подсчитать цену страхования, не выходя из дома.

Стоит отметить, что конечная стоимость автостраховки будет немного отличаться в силу имеющихся у вас льгот и дополнительных моментов.

Коэффициенты, используемые при расчете стоимости полиса ОСАГО

Чтобы рассчитать цену полиса ОСАГО используется стандартная утвержденная законом ставка, так называемая, база, к которой применяются соответственные индивидуальному случаю коэффициенты.

Для физических лиц минимальная ставка после 2014 года составляет 2 440 р., если же на автомобиле планируется таксовать, то применяется базовая ставка 3 654 р., для юр.

лиц ставка будет еще большей.

Есть несколько основных коэффициентов, которые рассчитаны для определения конечной стоимости ОСАГО.

Среди них коэффициент территории, он определяется по месту регистрации авто и городу проживания владельца транспорта.

В Москве данный показатель составит «2», по области применяется сниженный тариф «1,7», полный перечень коэффициентов ОСАГО по территориальному признаку можно узнать на официальном ресурсе страховщика.

Следующим важным показателем для расчета суммы оплаты за ОСАГО станет коэффициент по мощности мотора. Данные мощности указаны в регистрационном свидетельстве авто, если мощность представлена в кВт, ее можно перевести в л.с., используя следующее равенство: 1 л.с. = 1,36*1 кВт. Коэффициент для расчета цены ОСАГО, зависящий от мощности авто:

• до 50 л.с. – 0,6;
• от 50 до 70 л.с. – 1;
• от 71 до 100 л.с. – 1,1;
• от 101 до 120 л.с. – 1,2;
• от 121 до 150 л.с. – 1,4;
• свыше 150 л.с. – 1,6.

Не менее важным коэффициентом станет показатель зависимости от физического возраста и общего стажа за рулем. Он имеет 4 различных значений:

• возраст до 22 лет + стаж вождения меньше 3 лет – 1,8;
• возраст до 22 лет + стаж больше 3 лет – 1,6;
• возраст старше 22 лет + стаж вождения менее 3 лет – 1,7;
• возраст старше 22 лет + стаж более 3 лет – 1,0.

Когда договором ОСАГО ограничено количество лиц, которым разрешено управление авто, берется максимальный показатель из имеющихся в списке водителей, при заключении договора без ограничения числа водителей показатель будет на своем максимуме, т.е. равным 1,8.

Коэффициент бонус-малус – показатель, свидетельствующий о количестве аварий за определенный период времени, поможет вам сэкономить при заключении договора. Чем меньше аварийных ситуаций и выплаченных страховых премий за конкретный период вождения у вас будет, тем высший класс вы получите, а вместе с ним и более выгодный коэффициент.

При первоначальном заключении договора ОСАГО водителю устанавливается 3-й класс мастерства с соответственным коэффициентом «1», после ближайшей аварии класс будет понижен, а коэффициент повышен, если же в течение года аварийных ситуаций не было, класс повышается, что позволит вам сэкономить при оформлении новой страховки гражданской ответственности.

Определить свой коэффициент безаварийности можно по следующей таблице.

Все вышеперечисленные коэффициенты используются при расчете цены автостраховки, поэтому каждый из них имеет немаловажное значение.

Как добиться оптимальной цены?

Цена полиса определена законодательством, поэтому существенно повлиять на его стоимость не получится. Основные критерии, по которым рассчитывается ОСАГО, это:

• мощность мотора транспортного средства;
• территория, где зарегистрировано авто;
• возраст водителя и опыт фактического вождения;
• показатель безаварийности.

Все эти критерии влияют на фактическую цену полиса, единственное, что в ваших силах осуществить для удешевления страховки – это устранить из перечня допущенных к вождению авто молодых водителей без особого опыта. В таком случае стоимость ОСАГО может быть ниже на 40%, точную цену лучше узнать у страховщика или же воспользовавшись он-лайн калькуляторами расчета ОСАГО.

Как сохранить «скидку за безаварийность», когда переводишься в иную СК?

Скидка за безаварийность – это сумма вознаграждения для добросовестных аккуратных водителей за каждый год вождения без аварийных ситуаций. При переводе в иную страховую компанию имеющиеся у вас льготы должны быть учтены и использованы.

Скидка за безаварийность привязана к определенному водителю, при этом за каждый последующий год безаварийного вождения транспортного средства класс водителя повышается, и соответственно, увеличивается размер полагающейся скидки.

Чтобы использовать положенные скидки в момент заключения договора ОСАГО с другой СК, при заполнении документов нужно предоставить новому страховщику официальную справку из последней страховой компании, или же копию последнего полиса страхования. Тогда все причитающиеся вам льготы и скидки будут учтены при заключении нового полиса.

Цена при продлении полиса

Продлить действие полиса ОСАГО можно двумя способами, при обращении в свою СК или же оформив новый договор у иного страховщика.

При продлении полиса в прежней СК вам не придется собирать никаких справок.

Если же вы планируете сменить страховщика, то за 2 месяца до конечной даты действия договора нужно подать заявление об отказе от продления полиса, а также взять справку для новой страховой компании.

Стоимость полиса при его продлении варьируется от таких показателей:

• скидка за безубыточность – когда на протяжении года водитель не попадал в ДТП и не получал страховых выплат, ему может быть начислен бонус в размере 5% в год, но не более 50% за десятилетие;
• надбавки за получение страхового возмещения – если за прошедший период страхователь получал возмещение от СК, стоимость полиса при его продлении может быть увеличена на сумму от 55% до 245%;
• сроки выполнения обязательств – договор обязательного автострахования не должен иметь перерывов, поэтому продлевать его лучше заранее, хотя бы за несколько дней до конца срока действия полиса. Иначе вам может быть выписан штраф, а новое оформление будет производиться «с чистого листа», т.е. без учета всех причитающихся скидок и льгот;
• оценочная стоимость авто – для определения этого показателя принимаются во внимание пробег, изношенность машины, рыночная цена на сегодняшний день. Чем меньше оценочная стоимость авто, тем меньше будет стоить и страховка;
• базовая цена полиса – основа стоимостного выражения автостраховки может меняться из-за внешних факторов страхового рынка, к которым относятся обменные курсы валюты, стоимость запчастей и услуг СТО, частота возникновения страховых рисков и пр.

Как изменить в страховке список допущенных к вождению людей?

Чтобы изменить список водителей в полисе, следует обратиться в офис своего страховщика. Для регистрации дополнительных лиц потребуется:

• оригинал полиса ОСАГО;
• удостоверение личности и водительские права вписываемого водителя.

Оформить изменения автостраховки может лишь владелец полиса при личном обращении к страховщику, аналогичную процедуру можно провести силами 3-х лиц при наличии нотариальной доверенности. После проведения изменений вам выдадут новый полис, старый документ придется оставить в СК.

Стоимость полиса после внесения изменений, скорее всего, изменится, поэтому вам придется доплачивать определенную сумму.

Цена ОСАГО рассчитывается с учетом добавленных рисков, к примеру, когда вы вписываете в полис взрослого водителя с немалым опытом вождения, стоимость страховки почти не изменится, а вот при добавлении в список молодого начинающего водителя, коэффициент за стаж и возраст моментально вырастет до максимальной отметки.

Источник: http://lifenofear.com/avtostrahovanie/osago/stoimost-polisa.html

Выплаты по ОСАГО в 2019. Расчеты суммы выплаты по полису обязательного автострахования

Какие бывают особенности расчета суммы выплаты и как оценивают ущерб по ОСАГО. Как взыскать ущерб по ОСАГО?

Ущерб по ОСАГО рассчитывается страховщиком при обращении к нему пострадавшей стороны. В зависимости от ситуации, размер выплаты способен покрыть ремонтные работы полностью или только частично. При расчете ущерба по ОСАГО учитываются результаты экспертизы повреждений, а также износ автомобиля и его отдельных частей.

Что снижает размер выплаты 

При оценке ущерба автомобилю учитывается в первую очередь его износ. Именно он оказывает максимальное влияние на изменение стоимости ремонта. Так за новый автомобиль, проездивший меньше года, выплатят практически 100% компенсацию.

Если же машина проездила несколько лет, то страховая выплата будет значительно ниже. Чем старше автомобиль, тем больше износ. Защищает водителей тот факт, что в законе прописано максимальное значение этого параметра – 50%. Поэтому страховая компания может снизить выплату по ОСАГО только до половины от положенной суммы.

Выплату ущерба по ОСАГО можно увеличить, если сохранять чеки и квитанции за установленные детали. Например, если машина 2007 года выпуска, а пострадавшие фары были поставлены в этом году, то по ним износ не учитывается.

Как оценивают сумму выплаты по ОСАГО

Оценка размера выплаты по страховке осуществляется с помощью автотехнической экспертизы. Специалисты устанавливают все скрытые и видимые повреждения, условия и причины ДТП, анализируют дорожные условия и другие параметры. В результате формируется целостная картина аварии, подготавливаются выводы по спорным вопросам, и устанавливается сумма ущерба в ДТП.

При том, как оценивают ущерб, многие страховые компании стремятся скрыть некоторые повреждения и занизить сумму выплат. Вы можете оспорить результат осмотра специалиста от страховой компании, обратившись к независимым экспертам. Они проведут экспертизу ущерба и подготовят свои выводы о его повреждениях.

Изменения расчета выплаты в 2019 году

В января 2019 года были введены существенные изменения в правила страхования ОСАГО.

Теперь приоритет над страховой выплатой имеет восстановительный ремонт. Денежную компенсацию пострадавший в аврии может получить в случае:

• поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению;стоимость ремонта значительно превышает лимит страховой выплаты;в результате дорожного происшествия вред причинен не только автомобилю (жизни, здоровью или иному имуществу);
• по каким-либо причинам заранее невозможно установить сроки проведения восстановительного ремонта;
• ремонт нельзя произвести в ремонтной организации, выбранной страховой компанией и страховщиком.

Как проверить точность расчетов выплаты по страховке

Учитывая, что в этом году будет введен закон, делающий ремонт приоритетным видом компенсации, водители захотят проверить честность своей страховой компании. Вы можете использовать базу РСА для расчета суммы выплаты по страховке. Она содержит информацию по стоимости деталей в регионе, нормочасам и другим параметрам, используемым при расчете страховщиками.

Следует отметить, что особую тщательность при проверке результатов экспертизы стоит уделять при ДТП, начиная с 2017 года. Практически полное исчезновение натурального возмещения ущерба по ОСАГО сделает невозможным ремонт без дополнительных затрат, если в процессе обнаружатся скрытые повреждения.

Лимиты выплаты по ОСАГО

Возмещение ущерба ограничено максимальными суммами выплат. На сегодняшний день установлены следующие значения:

• 400 000 рублей – выплаты за повреждения, нанесенные непосредственно автомобилю;
• 500 000 рублей – покрытие вреда здоровью и жизни людей, рассчитывается отдельно на каждого потерпевшего.

Дополнительно было увеличено возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО по европротоколу. Начиная с 2014 года при оформлении аварии без вызова ГИБДД можно получить до 50 000 рублей.

Для столичного региона действует особое правило, касающееся европротокола. Размер взыскания по нему может достигать 400 000 рублей, но только в том случае, если в автомобили есть сертифицированный видеорегистратор. Устройство должно уметь записывать видео, фиксировать скорость и направление движения, координаты и автоматически передавать информацию о ДТП при столкновении.

Компенсация вреда здоровью и жизни людей

Страховые выплаты не ограничивается только повреждениями, полученными транспортным средством. Если в ДТП пострадали люди, то страховая компания оплатит их лечение и выдаст соответствующую компенсацию.

Размер выплаты зависит от множества параметров – включая сложность травмы, перенесенный операции и медицинские вмешательства.

По ОСАГО размер выплаты за ущерб здоровью оценивается максимум в 500 000 рублей. Предельную сумму выдают детям, получившим инвалидность, и взрослым, которым была поставлена инвалидность 1 степени.

Пострадавшие, получившие инвалидность 2 и 3 степени, могут рассчитывать на компенсацию в 350 000 и 250 000 рублей.

Отдельно рассчитывается сумма ущерба ОСАГО при летальном исходе. В этом случае выгодоприобретатели получают 475 000 рублей. Еще 25 000 рублей выдается лицу, берущему на себя погребение умершего человека.

Расчет выплаты по ОСАГО

Если у всех участников ДТП есть действительные полисы, то порядок возмещения ущерба по ОСАГО сводится к обращению в свою страховую компанию. В течение 20 дней с момента подачи документов она должна будет подготовить всю необходимую информацию, провести осмотр автомобиля и провести выплаты.

В случае затягивания сроков  выплаты нужно подать досудебную претензию. Если она не будет удовлетворена в течение 5 рабочих дней, то застрахованное лицо может обратиться в суд с исковым заявлением. После вынесения положительного решения, истец получает не только положенные выплаты, но и дополнительную сумму за каждый день просрочки.

Взыскание ущерба с виновника ДТП без страхового полиса значительно сложнее. Вся процедура осуществляется через суд. Деньги взыскиваются непосредственно с виновной стороны, поэтому скорость платежей зависит от ее имущества и средств на счетах.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/rasche-usherb-osago/

Как рассчитать ущерб по осаго

Судебная практика по этому поводу достаточно обширная, имеет множество различных особенностей и нюансов. Важные нюансы Достаточно часто страховые компании различными способами стараются увильнуть от необходимости осуществлять соответствующие выплаты по полисам ОСАГО в случае возникновения ДТП.

При этом наиболее частыми причинами отказа в получении компенсации являются следующие:

• виновник ДТП по какой-то причине не был вписан в полис ОСАГО;
• виновный находился в состоянии алкогольного опьянения;
• вина водителя не была установлена;
• виновник по какой-то причине решил обжаловать вынесенное органами ГИБДД постановление;
• виновник покинул место ДТП.

Все обозначенные выше причины отказа являются нарушением действующего законодательства. Если СК отказывается выплачивать возмещение на их основании, следует подать исковое заявление в суд.